证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 赵缜言

  一直以来，浦发银行都以稳健立行。按惯例，并不会在较为公开场合谈论自家银行业务以外的内容，但是，日前召开的座谈会却改变了这一传统风格。

  “我在富国银行学习交流了两个星期，有几个体会值得分享。”在就中小企业业务与媒体的座谈会上，浦发银行中小企业业务经营中心总经理汪素南的发言以此开头。

  业态差距大难照搬经验

  “每次金融危机，对富国银行来说都是壮大机会。”汪素南说，富国银行在危机中成长起来，主要原因就在于他们更坚守传统和根系发达。

  富国银行前身是1852年成立的富国集团，在美国西部从事一些重要商品和物件的快递业务。1998年东南亚金融危机期间，兼并了西北银行。兼并之前，只是在美国加州地区较有名气的区域性银行，随后迅速成长为中西部地区规模较大的银行。

  2008年金融危机期间，富国银行兼并了美联银行，“蛇吞象”的变化使之在2009年的资产规模在全美国排到了第四位。

  汪素南说，交流期间，印象最深的是富国银行对银行业务几个用词的变化。其一是将分行改为门店；其二是将雇员改为成员；其三是将卖产品改为卖解决方案。

  这些银行经营表达词汇的改变，长时间影响了富国银行整个业务的发展变化。对应这些改变的是，富国银行业务的下沉，经营的灵活转变。

  由于富国银行已超越工商银行，享有全球市值第一的荣耀，目前国内银行业界谈论较多的是如何学习富国银行的经验。

  对此，汪素南给出了他实地考察和交流后的看法：完全照搬富国银行的做法难以切合实际，中国银行业的转型，尤其在中小微业务上还需要靠自身努力。

  他表示，美国小微企业的业态与中国差距极大。

  按浦发银行的经验，中国的中小企业贷款中零售业和制造业的需求占比达85%以上，而美国50%以上的中小微企业都是服务业，贷款需求低。富国银行涉及外贸的中小企业不足5%，而在中国这一比例却占到了35%以上。虽然都要面对中小企业，但贷款对象的业态完全不同。

  信息平台制约有待突破

  汪素南说，包括富国银行在内，决定中小企业能否获得贷款的最根本判断还是信息渠道。

  富国银行通过和美国三大征信公司的合作，购买和定制信息内容。因此，富国银行对一个中小企业贷款申请的处理，只要依据基本的数据模型，所贷金额、贷与不贷，通过自动化系统就可以生成，10万美元的个人工商户贷款在柜台上就可以直接完成。反观国内，商业银行获取信息的难度很大，成本也高。

  “我们现在也想买信息，但是苦于没有提供者。”汪素南表示，目前央行征信平台提供的信息只有贷款和还款的情况，而对于中小企业贷款来说，还需要更多的信息，比如销售收入、税收、库存等。他呼吁由政府设立信息平台公司，缓解中小企业融资难的情况。

  商业银行的中小企业部门，将是信息的重要购买者，未来可能需要用几亿元来购买各类客户的信息。汪素南透露，浦发银行正在同一家全国性的电商平台公司洽谈，考虑以“电商通”品牌进一步打开电商市场，同时浦发银行还着手购买第三方服务平台的信息数据。