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证券简称: 南京银行 证券代码: 601009 TitlePh 南京银行股份有限公司2013半年度报告摘要 2013-08-30 来源:证券时报网 作者:
§1 重要提示 本半年度报告摘要摘自半年度报告全文,报告全文同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn,投资者欲了解详细内容,应当仔细阅读半年度报告全文。 §2 公司基本情况简介 股票简称 | 南京银行 | 股票代码 | 601009 | 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | 董事会秘书 | 姓名 | 汤哲新 | 联系地址 | 江苏省南京市玄武区中山路288号南京银行董事会办公室 | 电话 | 025-86775055 | 传真 | 025-86775054 | 电子信箱 | boardoffice@njcb.com.cn |
§3会计数据和业务数据摘要 (单位:人民币千元) 项目 | 2013年
1-6月 | 2012年
1-6月 | 本期比上
年同期增减(%) | 2011年
1-6月 | 营业收入(千元) | 5,123,752 | 4,772,015 | 7.37 | 3,490,782 | 归属于公司股东的净利润(千元) | 2,403,551 | 2,183,972 | 10.05 | 1,589,297 | 归属于公司股东的扣除非经常性损益的净利润(千元) | 2,394,982 | 2,187,139 | 9.50 | 1,586,834 | 经营活动产生的现金流量净额(千元) | 43,296,856 | 10,553,181 | 310.27 | 14,459,214 | 基本每股收益(元) | 0.81 | 0.74 | 9.46 | 0.54 | 稀释每股收益(元) | 0.81 | 0.74 | 9.46 | 0.54 | 加权平均净资产收益率(%) | 9.30 | 9.57 | 下降0.27 个百分点 | 8.11 |
注:每股收益和净资产收益率按照《《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)》计算。 (单位:人民币千元) 项目 | 2013年
6月30日 | 2012年
12月31日 | 2011年
12月31日 | 本期末与上
年末增减(%) | 总资产 | 410,020,653 | 343,792,154 | 281,791,694 | 19.26 | 归属于公司股东的每股净资产(元) | 8.71 | 8.29 | 7.29 | 5.07 |
§4 前十名股东持股情况 (单位:股) 报告期末股东总数 | 140,722户 | 前十名股东持股情况 | 股东名称 | 持股比例(%) | 持股总数 | 报告期
内增减 | 质押或冻结的股份数量 | 法国巴黎银行 | 12.68 | 376,520,789 | 0 | 0 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 12.33 | 365,996,746 | 0 | 73,800,000 | 南京高科股份有限公司 | 11.23 | 333,450,000 | 0 | 222,500,000 | 法国巴黎银行(QFII) | 2.15 | 63,703,238 | 2,577,242 | 0 | 南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司 | 1.44 | 42,634,346 | 0 | 42,634,346 | 南京金陵制药(集团)有限公司 | 1.14 | 33,800,000 | 0 | 3,716,034 | 中国石化财务有限责任公司 | 1.13 | 33,608,274 | -1,100,000 | 3,695,480 | 江苏省国信资产管理集团有限公司 | 1.10 | 32,698,847 | 332,880 | 0 | 南京纺织产业(集团)有限公司 | 1.09 | 32,256,571 | 0 | 3,573,109 | 张家港市虹达运输有限公司 | 0.92 | 27,385,385 | 27,385,385 | 0 | 前十名无限售条件股东持股情况 | 股东名称 | 持有无限售条件股份的数量 | 股份种类 | 法国巴黎银行 | 376,520,789 | 人民币普通股 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 365,996,746 | 人民币普通股 | 南京高科股份有限公司 | 333,450,000 | 人民币普通股 | 法国巴黎银行(QFII) | 63,703,238 | 人民币普通股 | 南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司 | 42,634,346 | 人民币普通股 | 南京金陵制药(集团)有限公司 | 33,800,000 | 人民币普通股 | 中国石化财务有限责任公司 | 33,608,274 | 人民币普通股 | 江苏省国信资产管理集团有限公司 | 32,698,847 | 人民币普通股 | 南京纺织产业(集团)有限公司 | 32,256,571 | 人民币普通股 | 张家港市虹达运输有限公司 | 27,385,385 | 人民币普通股 | 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 南京紫金投资集团有限责任公司、南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司和南京高科股份有限公司为一致行动人,合计持有比例为24.99%。法国巴黎银行与法国巴黎银行(QFII)合并计算,合计14.83%。 |
§5 管理层讨论与分析 5.1总体经营情况 报告期内,面对复杂严峻的国内外经济金融形势,公司积极主动应对,特别是在二季度经营工作会议精神的推动下,经营业绩取得了稳健增长,实现了超额“双过半”目标,为全年目标任务的完成打下了坚实基础。 主营业务发展稳健。截至报告期末,资产总额4100.21亿元,较年初增加662.28亿元,增幅19.26%;贷款余额1355.55亿元,较年初增加102.87亿元,增幅8.21%;存款余额2519.58亿元,较年初增加383.02亿元,增幅17.93%。 盈利状况总体良好。报告期内,实现利润总额30.23亿元,同比增长12.16%;归属于母公司的净利润24.04亿元,同比增长10.05%;年化资本利润率18.60%,较年初上升1.25个百分点;基本每股收益0.81元;且成本控制良好,截至报告期末,成本收入比为26.66%。 转型步伐持续加快。战略业务增长明显,小企业、个人业务发展势头较好;特色业务日益彰显,金融市场、同业、投行、电子银行、贸易融资等业务均取得显著进展,与传统业务的联动发展持续深化,市场影响力不断提升。 风险管控稳健有效。坚守风险底线,在严峻复杂的大环境下,资产质量保持总体稳定。截至报告期末,不良资产余额12.50亿元,不良率0.92%;资本充足率13.16%,核心资本充足率10.64%,拨备覆盖率282.90%等监管指标均符合标准。 内部管理不断加强。体制机制逐步完善,金融市场与同业业务实行专业化分工,国际企业理顺业务机制;以《商业银行资本管理办法》启动为契机,提升精细化管理水平;大后台建设向纵深推进,业务营运更为集约高效;持续强化信息科技建设,技术支撑更加有力;坚持以客户为中心,文明服务显著提升。 机构发展稳步推进。报告期内,常州分行开业,基金公司设立获银监会批准,筹建工作临近尾声。南通如东支行、北京顺义支行等7家异地支行开业,无锡锡山支行等3家异地支行获批筹建。 5.2主营业务分析 报告期内,公司实现营业收入人民币51.24亿元,同比增长7.37%。其中利息净收入占比为85.55%,比去年同期上升4.99个百分点,手续费及佣金净收入占比为11.33%,比去年同期上升1.08个百分点。 按业务类型划分的收入情况: (单位:人民币千元) 业务种类 | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 增减幅度 | 业务收入 | 占比(%) | 业务收入 | 占比(%) | 业务收入 | 增幅(%) | 贷款 | 4,481,770 | 43.89 | 4,068,086 | 44.69 | 413,684 | 10.17 | 拆借 | 121,097 | 1.19 | 244,051 | 2.68 | -122,954 | -50.38 | 存放央行 | 340,165 | 3.33 | 269,120 | 2.96 | 71,045 | 26.40 | 存放同业 | 433,937 | 4.25 | 513,978 | 5.64 | -80,041 | -15.57 | 资金业务 | 4,062,577 | 39.79 | 3,063,260 | 33.65 | 999,317 | 32.62 | 其中:债券投资 | 1,573,938 | 15.41 | 1,391,517 | 15.29 | 182,421 | 13.11 | 手续费 | 611,410 | 5.99 | 506,705 | 5.56 | 104,705 | 20.66 | 其他 | 159,607 | 1.56 | 438,441 | 4.82 | -278,834 | -63.60 |
5.3 财务状况和经营成果分析 (1)主要财务指标增减变动幅度及原因 (单位:人民币千元) 主要财务指标 | 2013年6月30日 | 较上年度
期末(%) | 主要原因 | 总资产 | 410,020,653 | 19.26 | 同业资产、债券资产增加 | 总负债 | 383,958,868 | 20.37 | 存款、同业负债增加 | 归属于公司股东的所有者权益 | 25,850,050 | 5.00 | 未分配利润增加 | 主要财务指标 | 2013年1月至6月 | 较上年
同期(%) | 主要原因 | 营业收入 | 5,123,752 | 7.37 | 利息净收入增加 | 营业利润 | 3,006,443 | 11.36 | 营业收入增加 | 净利润 | 2,422,859 | 10.06 | 营业利润增加 |
(2)比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况 (单位:人民币千元) 主要会计项目 | 报告期末或报告期 | 增减幅度(%) | 主要原因 | 存放同业款项 | 23,957,036 | 37.06 | 存放境内同业款项增加 | 拆出资金 | 6,562,086 | -31.18 | 拆放境内其他银行资金减少 | 交易性金融资产 | 7,959,813 | 36.53 | 企业债券持有增加 | 衍生金融资产 | 115,770 | 131.41 | 利率掉期业务增加 | 可供出售金融资产 | 38,908,157 | 39.29 | 金融债、企业债持有增加 | 应收款项类投资 | 51,261,832 | 69.79 | 对他行理财产品、信托和资管计划受益权等投资增加 | 其他资产 | 574,976 | 35.65 | 结算挂账增加 | 同业及其他金融机构存放款项 | 69,942,110 | 59.63 | 境内银行存放定期款项增加 | 拆入资金 | 8,075,937 | -37.40 | 减少向境内其他银行拆入资金 | 衍生金融负债 | 136,902 | 149.40 | 利率掉期业务增加 | 应付利息 | 3,392,029 | 33.69 | 存款增加致计提利息增加 | 其他负债 | 2,146,824 | 104.35 | 待付2012年年度分红 | 投资收益 | 152,386 | -46.99 | 交易差价下降 | 公允价值变动损益 | -49,942 | -136.39 | 交易性债券、衍生金融工具市值下降 | 其他综合收益 | 33,559 | -82.34 | 可供出售债券市值下降 |
(3)可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况 (单位:人民币千元) 项目 | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 信用承诺 | 98,285,233 | 79,291,338 | 其中:不可撤销的贷款承诺 | 5,651,465 | 5,459,978 | 银行承兑汇票 | 74,743,157 | 57,347,537 | 开出保函 | 6,349,895 | 5,680,691 | 开出信用证 | 10,233,598 | 9,727,426 | 未使用的信用卡额度 | 1,307,118 | 1,075,706 | 租赁承诺 | 1,340,442 | 1,162,403 | 出质资产 | 37,210,790 | 38,118,765 | 资本性支出承诺 | 161,348 | 186,971 | 衍生金融工具 | 29,484,506 | 18,266,354 |
5.4 资产情况分析 截至报告期末,公司资产总额4100.21亿元,较年初增加662.28亿元,增幅19.26% (1)按产品类型划分的贷款结构 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 账面余额 | 占比% | 账面余额 | 占比% | 公司贷款 | 113,341,624 | 83.61 | 105,671,598 | 84.36 | 个人贷款 | 22,213,853 | 16.39 | 19,597,057 | 15.64 | 合计 | 135,555,477 | 100.00 | 125,268,655 | 100.00 |
(2) 按贷款期限划分的贷款结构 (单位:人民币千元) 类别 | 平均余额(含贴现/不含贴现) | 平均贷款年利率(含贴现/不含贴现)(%) | 贷款 | 135,589,917 /127,298,340 | 6.61 /6.70 | 其中:一年以内短期贷款 | 88,724,484 /80,432,907 | 6.34 /6.46 | 中长期贷款 | 46,865,433 | 7.12 |
(3)贷款投放前十位的行业及相应比例情况 截至报告期末,公司贷款余额1355.55亿元,其中公司类前十大行业贷款余额为 968.16亿元,占比71.42%;2012年末,公司贷款余额1252.68亿元,其中公司类前十大行业贷款总额为887.08亿元,占比70.81%。 对公贷款主要集中在制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业等。其中,制造业比年初下降0.28个百分点,租赁和商务服务业占比比年初上升0.93个百分点,批发和零售业比年初下降0.20个百分点。 (单位:人民币千元) 行业 | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 贷款金额 | 比例(%) | 贷款金额 | 比例(%) | 制造业 | 27,914,049 | 20.59 | 26,149,857 | 20.87 | 租赁和商务服务业 | 19,946,406 | 14.72 | 17,269,862 | 13.79 | 批发和零售业 | 18,046,574 | 13.31 | 16,927,636 | 13.51 | 建筑业 | 8,778,439 | 6.48 | 8,786,563 | 7.01 | 房地产业 | 7,839,345 | 5.78 | 6,965,309 | 5.56 | 教育 | 3,895,770 | 2.87 | 3,645,982 | 2.91 | 水利、环境和公共设施管理业 | 3,210,161 | 2.37 | 2,675,761 | 2.14 | 交通运输、仓储和邮政业 | 2,857,334 | 2.11 | 2,821,119 | 2.25 | 农、林、牧、渔业 | 2,374,100 | 1.75 | 1,641,350 | 1.31 | 信息传输、软件和信息技术服务业 | 1,954,211 | 1.44 | 1,824,450 | 1.46 | 合计 | 96,816,389 | 71.42 | 88,707,889 | 70.81 |
(4)贷款主要地区分布情况 截至报告期末,南京地区贷款余额为 594.87亿元,较年初增加33.76亿元,占全部贷款余额的43.88%,较年初下降0.91个百分点;南京以外地区贷款余额为760.68亿元,较年初增加69.11亿元。 (单位:人民币千元) 地区分布 | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 余额 | 比例(%) | 余额 | 比例(%) | 江苏地区 | 106,872,674 | 78.84 | 96,705,768 | 77.20 | 其中:南京地区 | 59,487,284 | 43.88 | 56,111,294 | 44.79 | 上海地区 | 10,686,787 | 7.88 | 11,727,221 | 9.36 | 北京地区 | 10,575,097 | 7.80 | 10,021,257 | 8.00 | 浙江地区 | 7,420,919 | 5.48 | 6,814,409 | 5.44 | 合计 | 135,555,477 | 100.00 | 125,268,655 | 100.00 |
(5)贷款按担保方式分布情况 (单位:人民币千元) 担保方式 | 2013年6月30日 | 2012月12月31日 | 余额 | 比例(%) | 余额 | 比例(%) | 信用贷款 | 18,004,455 | 13.28 | 20,313,574 | 16.22 | 保证贷款 | 64,510,770 | 47.59 | 58,016,263 | 46.31 | 抵押贷款 | 41,394,224 | 30.54 | 35,516,699 | 28.35 | 质押贷款 | 11,646,028 | 8.59 | 11,422,119 | 9.12 | 贷款和垫款总额 | 135,555,477 | 100.00 | 125,268,655 | 100.00 |
(6)前十名客户贷款 报告期末,公司前十大客户贷款余额为52.41亿元,占期末贷款总额的3.87%,占期末资本净额的18.66%。 (单位:人民币千元) 客户名称 | 贷款金额 | 占贷款总额比例(%) | 占资本净额比例(%) | XX客户 | 625,000 | 0.46 | 2.22 | XX客户 | 592,500 | 0.44 | 2.11 | XX客户 | 583,072 | 0.43 | 2.08 | XX客户 | 576,500 | 0.43 | 2.05 | XX客户 | 532,285 | 0.39 | 1.89 | XX客户 | 500,000 | 0.37 | 1.78 | XX客户 | 480,000 | 0.35 | 1.71 | XX客户 | 475,000 | 0.35 | 1.69 | XX客户 | 450,000 | 0.33 | 1.60 | XX客户 | 426,667 | 0.32 | 1.53 | 合计 | 5,241,024 | 3.87 | 18.66 |
(7)个人贷款结构 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 账面余额 | 占比% | 账面余额 | 占比% | 信用卡透支 | 606,332 | 2.73 | 326,554 | 1.67 | 住房抵押 | 14,712,983 | 66.23 | 12,620,753 | 64.40 | 消费信用贷款 | 3,620,455 | 16.30 | 3,122,227 | 15.93 | 经营性贷款 | 2,689,726 | 12.11 | 2,814,650 | 14.36 | 其他 | 584,357 | 2.63 | 712,873 | 3.64 | 合计 | 22,213,853 | 100.00 | 19,597,057 | 100.00 |
(8)买入返售金融资产情况 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 账面余额 | 占比% | 账面余额 | 占比% | 债券 | 2,854,200 | 4.49 | 4,154,600 | 7.71 | 其中:金融债券 | 286,000 | 0.45 | 702,641 | 1.30 | 企业债券 | 2,568,200 | 4.04 | 3,451,959 | 6.41 | 票据 | 42,285,641 | 66.56 | 40,143,937 | 74.55 | 应收租赁款 | 2,440,000 | 3.84 | 2,620,000 | 4.87 | 资产管理计划受益权 | 15,954,905 | 25.11 | 6,927,582 | 12.87 | 合计 | 63,534,746 | 100.00 | 53,846,119 | 100.00 |
(9)对外投资情况 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 账面余额 | 占比% | 账面余额 | 占比% | 联营企业—无公开报价 | 1,825,120 | 99.53 | 1,712,798 | 99.50 | 其他长期股权投资 | 8,600 | 0.47 | 8,600 | 0.50 | 合计 | 1,833,720 | 100.00 | 1,721,398 | 100.00 |
所持对象名称 | 初始投资金额(千元) | 持有数量(万股) | 占该公司股权比例(%) | 期末账面值(千元) | 报告期 | 报告期 | 追加投资(千元) | 会计核算科目 | 股份来源 | 损益(千元) | 所有者权益变动(千元) | 日照银行股份有限公司 | 158,751 | 18,000 | 18.00 | 780,515 | 101,346 | - | - | 长期股权投资 | 购买股份 | 江苏金融租赁有限公司 | 764,615 | 63,000 | 28.72 | 955,225 | 88,543 | - | - | 长期股权投资 | 购买股份 | 芜湖津盛农村商业银行股份有限公司 | 74,940 | 6,006 | 30.03 | 89,380 | 1,783 | - | 44,640 | 长期股权投资 | 参股 | 中国银联公司 | 8,000 | 800 | 0.28 | 8,000 | - | - | - | 长期股权投资 | 参股 | 城商行资金清算中心 | 600 | 60 | 1.99 | 600 | - | - | - | 长期股权投资 | 参股 | 合计 | 1,006,906 | 87,866 | | 1,833,720 | 191,672 | | 44,640 | - | - |
子公司情况 对象名称 | 子公司类型 | 注册地 | 注册资本(千元) | 组织机构
代码 | 期末实际出资额(千元) | 持股比例 (%) | 表决权比例 (%) | 是否合并报表 | 少数股东权益(千元) | 宜兴阳羡村镇银行有限责任公司 | 直接控制 | 江苏宜兴 | 100,000 | 68410391-5 | 50,000 | 50 | 50 | 是 | 91,385 | 昆山鹿城村镇银行有限责任公司 | 直接控制 | 江苏昆山 | 160,000 | 69789527-X | 81,600 | 51 | 51 | 是 | 120,350 |
5.5 负债情况分析 截至报告期末,公司负债总额为3839.59亿元,比年初增加649.77亿元,增长20.37%。 (1)客户存款构成 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 账面余额 | 占比% | 账面余额 | 占比% | 活期存款 | 95,807,976 | 38.03 | 81,814,099 | 38.29 | 其中:公司存款 | 81,788,302 | 32.46 | 71,611,899 | 33.52 | 个人存款 | 14,019,674 | 5.57 | 10,202,200 | 4.77 | 定期存款 | 155,879,776 | 61.87 | 131,553,143 | 61.57 | 其中:公司存款 | 124,735,596 | 49.51 | 105,743,752 | 49.49 | 个人存款 | 31,144,180 | 12.36 | 25,809,391 | 12.08 |
(单位:人民币千元) 类别 | 平均余额 | 平均存款年利率(%) | 企业活期存款 | 75,326,325 | 0.75 | 企业定期存款 | 108,719,718 | 3.33 | 储蓄活期存款 | 11,894,247 | 0.80 | 储蓄定期存款 | 29,059,635 | 3.74 | 通知存款 | 7,226,223 | 1.42 | 合计 | 232,226,148 | 2.35 |
(2)同业及其他金融机构存放款项 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 账面余额 | 占比% | 账面余额 | 占比% | 银行同业 | 66,457,714 | 95.02 | 40,724,861 | 92.95 | 非银行同业 | 3,484,396 | 4.98 | 3,090,471 | 7.05 | 合计 | 69,942,110 | 100.00 | 43,815,332 | 100.00 |
(3)卖出回购金融资产情况 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 账面余额 | 占比% | 账面余额 | 占比% | 债券 | 24,652,791 | 67.22 | 22,306,200 | 67.16 | 票据 | 12,020,637 | 32.78 | 10,907,396 | 32.84 | 合计 | 36,673,428 | 100.00 | 33,213,596 | 100.00 |
5.6利润表分析 (单位:人民币千元) 项目 | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 营业收入 | 5,123,752 | 4,772,015 | 其中:净利息收入 | 4,383,568 | 3,844,479 | 非利息净收入 | 740,184 | 927,536 | 营业税金及附加 | 396,036 | 309,708 | 业务及管理费 | 1,366,093 | 1,293,974 | 资产减值损失 | 352,185 | 468,205 | 其他业务成本 | 2,995 | 476 | 营业外收支净额 | 16,615 | -4,338 | 税前利润 | 3,023,058 | 2,695,314 | 所得税 | 600,199 | 493,837 | 净利润 | 2,422,859 | 2,201,477 | 少数股东损益 | 19,308 | 17,505 | 归属于母公司股东的净利润 | 2,403,551 | 2,183,972 |
(1)利息收入 报告期内,公司利息收入94.40亿元,同比增加12.81亿元,增长15.70%。 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 存放中央银行 | 340,165 | 3.60 | 269,120 | 3.30 | 存放同业款项 | 433,937 | 4.60 | 513,978 | 6.30 | 拆出资金 | 121,097 | 1.28 | 244,051 | 2.99 | 买入返售金融资产 | 1,270,310 | 13.46 | 1,198,673 | 14.69 | 发放贷款及垫款 | 4,481,770 | 47.48 | 4,068,086 | 49.86 | 其中:公司贷款及垫款 | 3,506,930 | 37.15 | 3,072,787 | 37.66 | 个人贷款 | 721,780 | 7.65 | 572,799 | 7.02 | 贴现票据 | 214,809 | 2.28 | 382,951 | 4.69 | 贸易融资 | 38,251 | 0.40 | 39,549 | 0.49 | 购入理财产品及其他 | 1,218,329 | 12.91 | 473,070 | 5.80 | 债券投资 | 1,573,938 | 16.67 | 1,391,517 | 17.06 | 合计 | 9,439,546 | 100.00 | 8,158,495 | 100.00 |
(2)利息支出 报告期内,公司利息支出50.56亿元,同比增加7.42亿元,增长17.20%。 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 向中央银行借款 | 1,684 | 0.03 | 2,429 | 0.06 | 同业及其他金融机构存放款项 | 1,178,415 | 23.31 | 1,050,470 | 24.35 | 拆入资金 | 252,909 | 5.00 | 159,494 | 3.70 | 卖出回购金融资产款 | 620,164 | 12.27 | 725,388 | 16.81 | 吸收存款 | 2,743,322 | 54.26 | 2,224,804 | 51.57 | 应付债券 | 259,385 | 5.13 | 151,400 | 3.51 | 其他 | 99 | 0.0020 | 31 | 0.0007 | 合计 | 5,055,978 | 100.00 | 4,314,016 | 100.00 |
(3)非利息净收入 报告期内,公司非利息净收入7.40亿元,同比减少1.87亿元,下降20.20%。 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 手续费及佣金净收入 | 580,577 | 78.44 | 489,095 | 52.73 | 投资收益 | 152,386 | 20.59 | 287,479 | 30.99 | 公允价值变动损益 | -49,942 | -6.75 | 137,235 | 14.80 | 汇兑损益 | 37,289 | 5.04 | 7,823 | 0.84 | 其他业务收入 | 19,874 | 2.68 | 5,904 | 0.64 | 合计 | 740,184 | 100.00 | 927,536 | 100.00 |
手续费及佣金收入 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 代理业务 | 190,682 | 31.19 | 167,896 | 33.13 | 顾问及咨询 | 158,011 | 25.84 | 108,332 | 21.38 | 结算业务 | 76,129 | 12.45 | 114,306 | 22.56 | 银行卡 | 19,220 | 3.14 | 9,306 | 1.84 | 托管及受托业务 | 8,187 | 1.34 | 5,752 | 1.13 | 保函及承诺 | 56,233 | 9.20 | 50,358 | 9.94 | 债券主承销 | 81,690 | 13.36 | 24,875 | 4.91 | 其他 | 21,258 | 3.48 | 25,880 | 5.11 | 合计 | 611,410 | 100.00 | 506,705 | 100.00 |
投资收益 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 交易性金融资产 | -9,214 | -6.05 | 44,650 | 15.53 | 可供出售金融资产 | 64,898 | 42.59 | 87,945 | 30.59 | 权益法核算的长期股权 | 191,672 | 125.78 | 151,036 | 52.54 | 成本法核算的长期股权 | - | - | 280 | 0.10 | 衍生金融工具 | -94,970 | -62.32 | 3,568 | 1.24 | 合计 | 152,386 | 100.00 | 287,479 | 100.00 |
公允价值变动损益 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 交易性金融资产 | -33,676 | 67.43 | 122,766 | 89.46 | 衍生金融工具 | -16,266 | 32.57 | 14,469 | 10.54 | 合计 | -49,942 | 100.00 | 137,235 | 100.00 |
(4)业务及管理费 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 员工薪酬 | 732,836 | 53.64 | 798,530 | 61.71 | 业务费用 | 496,006 | 36.31 | 397,319 | 30.71 | 投资性房地产及固定资产折旧 | 93,743 | 6.86 | 64,989 | 5.02 | 长期待摊费用摊销 | 16,334 | 1.20 | 10,779 | 0.83 | 无形资产摊销 | 16,078 | 1.18 | 13,197 | 1.02 | 其他税费 | 11,096 | 0.81 | 9,160 | 0.71 | 合计 | 1,366,093 | 100.00 | 1,293,974 | 100.00 |
(5)资产减值损失 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 发放贷款及垫款减值准备 | 374,053 | 106.21 | 478,824 | 102.27 | 其他应收款减值准备 | 157 | 0.04 | 460 | 0.10 | 其他 | -22,025 | -6.25 | -11,079 | -2.37 | 合计 | 352,185 | 100.00 | 468,205 | 100.00 |
(6)所得税费用 (单位:人民币千元) | 2013年1-6月 | 2012年1-6月 | 金额 | 占比% | 金额 | 占比% | 当期所得税 | 650,294 | 108.35 | 530,824 | 107.49 | 递延所得税 | -50,095 | -8.35 | -36,987 | -7.49 | 合计 | 600,199 | 100.00 | 493,837 | 100.00 |
5.7 股东权益分析 (单位:人民币千元) | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 变动% | 股本 | 2,968,933 | 2,968,933 | 0.00 | 资本公积 | 10,373,491 | 10,339,932 | 0.32 | 盈余公积 | 1,578,088 | 1,578,088 | 0.00 | 一般风险准备 | 3,599,094 | 3,599,094 | 0.00 | 未分配利润 | 7,330,444 | 6,132,280 | 19.54 | 归属于母公司股东权益合计 | 25,850,050 | 24,618,327 | 5.00 | 少数股东权益 | 211,735 | 192,427 | 10.03 | 股东权益合计 | 26,061,785 | 24,810,754 | 5.04 |
5.8 核心竞争力分析 公司按照战略规划提出的发展目标和战略定位,围绕发展和转型两大核心目标,针对非小企业业务、小企业业务、个人业务、金融市场及投行业务四大业务领域,重点发挥公司专注于长三角地区的地缘优势,发挥公司在固定收益类产品和金融市场的专业优势,发挥公司以客户为中心的企业文化与健全的公司治理优势,坚持稳中求进,深化战略转型,强化改革创新,持续打造公司竞争优势和业务亮点,近年来取得了稳健的发展与进步。 5.9展望与措施 从国际上看,全球经济有所好转,但整体复苏乏力;从国内看,我国经济金融运行总体平稳,各种矛盾和问题依然存在。 宏观调控稳中趋紧,银行业务结构和流动性管理面临挑战。中央近期提出用好增量、盘活存量,合理保持货币总量,未来国家将继续实施稳健的货币政策,商业银行业务发展模式和流动性管理将面临更大挑战。 金融改革持续推进,银行业改革发展顶层设计逐步明晰。国务院提出优化金融资源配置,多次强调稳步推进利率市场化改革。近期,央行宣布全面放开金融机构贷款利率管制。前不久银监会深入阐述了未来银行业改革发展方向,银行业改革发展的顶层设计逐步明晰。 监管要求日趋严格,银行发展的政策环境更具挑战。监管部门已于年初正式推行《商业银行资本管理办法》,资本监管的标准逐步提高,约束不断增强。同时围绕简化金融结构、防范关联交易、控制杠杆倍数和增强透明度等,将会强化监管措施,健全金融监管协调机制,防止监管套利,降低金融风险的隐藏性和传染性。 经济增长放缓,银行风险防控压力增加。近期以来,经济下行与银行流动性压力交叠,加重企业资金链紧张,导致信用风险上升,资产质量管控面临压力。同时,跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险,以及民间融资、非法集资、国际资本流动等外部风险也值得高度警惕。 直接融资和互联网金融快速发展,银行业竞争格局正发生变化。一方面金融脱媒不断深化,直接融资快速发展,实体经济融资渠道不断拓宽,挑战银行传统中介地位,时刻冲击中小银行的客户资源。另一方面,互联网、第三方支付等新金融业态不仅改变了金融消费者习惯,也在一定程度上改变了银行业市场竞争格局,特别是未来大数据时代信息优势突出,将对金融模式产生影响。 面对日益复杂的形势,公司重点做到以下几个方面:一是推进改革,释放动力,突出改革重点,深化管理体制改革,优化组织架构设置,完善经营管理机制,加大用人体制改革,形成改革合力。二是推动发展,提升自身实力市场地位,固存挖潜推进负债业务发展;服务实体经济促进信贷有效投放,不断优化结构,提高收益水平;坚守发展定位夯实发展基础,扩大客户群体,深耕本地市场。三是深化转型,深入凝聚特色发挥优势,紧盯小微企业彰显业务特色,打造小微特色模式,树立科技金融领军品牌;推进开拓个人业务,夯实业务发展根基,打造个贷业务新格局,实现财富管理突破;汇聚特色彰显业务优势,包含金融市场业务、同业业务、投行业务、电子银行业务和国际业务。四是控制风险,严守底线强化内控案防,防范信用风险,强化资产质量管控;防范流动性风险,强化资产负债管理;防范案件风险,强化内控合规管理。五是强化管理,增强综合效能,提升总行管理能力,加快业务流程优化,强化资本管理能力。 5.10利润分配方案、公积金转增股本方案或发行新股方案的执行情况 报告期内,公司董事会按照公司2012年年度股东大会审议通过的2012年度利润分配方案进行利润分配,每10股分配现金股利4.06元(含税),共计分配现金股利1,205,386,876.76元。公司不进行半年度利润分配、资本公积金转增股本或发行新股的方案。 §6银行业务信息与数据 6.1 报告期末前三年主要会计数据和财务指标 (单位:人民币千元) 项目 | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 2011年12月31日 | 存款总额 | 251,958,120 | 213,655,802 | 166,424,285 | 其中: | 企业活期存款 | 81,788,302 | 71,611,899 | 62,432,060 | 企业定期存款 | 124,735,596 | 105,743,752 | 80,395,930 | 储蓄活期存款 | 14,019,674 | 10,202,200 | 7,735,542 | 储蓄定期存款 | 31,144,180 | 25,809,391 | 15,619,113 | 贷款总额 | 135,555,477 | 125,268,655 | 102,804,969 | 其中: | 正常贷款 | 134,305,551 | 124,224,748 | 102,002,103 | 不良贷款 | 1,249,926 | 1,043,907 | 802,866 | 贷款损失准备 | 3,536,003 | 3,306,469 | 2,601,135 | 同业拆入 | 8,075,937 | 12,900,208 | 9,477,617 |
6.2资本构成及变化情况 按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量 (单位:人民币千元) | 并表 | 非并表 | 1、总资本净额 | 33,028,651 | 32,463,835 | 1.1核心一级资本 | 26,046,659 | 25,765,002 | 1.2核心一级资本扣减项 | 100,565 | 231,759 | 1.3核心一级资本净额 | 25,946,094 | 25,533,243 | 1.4其他一级资本 | 3,651 | - | 1.5其他一级资本扣减项 | - | - | 1.6一级资本净额 | 25,949,745 | 25,533,243 | 1.7二级资本 | 7,078,906 | 6,930,593 | 1.8二级资本扣减项 | - | - | 2、信用风险加权资产 | 225,143,168 | 221,716,864 | 3、市场风险加权资产 | 3,005,293 | 3,005,293 | 4、操作风险加权资产 | 13,634,573 | 13,418,291 | 5、风险加权资产合计 | 241,783,034 | 238,140,448 | 6、核心一级资本充足率(%) | 10.73 | 10.72 | 7、一级资本充足率(%) | 10.73 | 10.72 | 8、资本充足率(%) | 13.66 | 13.63 |
根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司将进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息,详见公司网站(www.njcb.com.cn) 6.3 截止报告期末前三年补充财务指标 主要指标(%) | 标准值 | 2013年6月30日 | 2012年12月31日 | 2011年12月31日 | 期末 | 平均 | 期末 | 平均 | 期末 | 平均 | 资产利润率 | - | 1.28 | 1.30 | 1.28 | 1.35 | 1.29 | 1.32 | 资本利润率 | - | 18.60 | 18.95 | 17.35 | 18.22 | 15.87 | 16.14 | 净利差 | - | 2.14 | - | 2.25 | - | 2.42 | - | 净息差 | - | 2.34 | - | 2.49 | - | 2.66 | - | 资本充足率 | ≥8 | 13.16 | 13.41 | 14.98 | 13.83 | 14.96 | 13.05 | 核心资本充足率 | ≥4 | 10.64 | 10.82 | 12.13 | 10.94 | 11.76 | 11.65 | 不良贷款率 | ≤15 | 0.92 | 0.88 | 0.83 | 0.78 | 0.78 | 0.84 | 存贷款比例 | 人民币 | - | 53.31 | 53.18 | 57.37 | 57.56 | 61.51 | 59.06 | 外币 | - | 70.76 | 90.19 | 113.06 | 75.76 | 86.78 | 96.70 | 资产流动性比例 | 人民币 | ≥25 | 40.24 | 43.01 | 36.06 | 38.62 | 39.21 | 40.97 | 外币 | ≥60 | 63.47 | 42.16 | 84.83 | 60.56 | 15.72 | 46.80 | 拆借资金比例 | 拆入资金 | ≤4 | 3.21 | 5.75 | 6.04 | 4.93 | 5.74 | 3.96 | 拆出资金 | ≤8 | 2.60 | 2.40 | 4.46 | 4.74 | 5.26 | 3.58 | 利息回收率 | - | 98.44 | 98.14 | 98.15 | 99.00 | 99.4 | 99.23 | 单一最大客户贷款比例 | ≤10 | 2.22 | 3.28 | 4.37 | 2.96 | 2.28 | 2.90 | 最大十家客户贷款比例 | ≤50 | 18.66 | 20.18 | 21.96 | 19.81 | 18.97 | 23.68 | 拨备覆盖率 | - | 282.90 | 297.22 | 316.74 | 336.81 | 323.98 | 283.75 | 成本收入比 | - | 26.66 | 26.24 | 29.86 | 28.85 | 30.97 | 30 | 正常类贷款迁徙率 | - | 0.80 | - | 1.05 | - | 1.02 | - | 关注类贷款迁徙率 | - | 9.55 | - | 1.94 | - | 6.00 | - | 次级类贷款迁徙率 | - | 9.85 | - | 5.61 | - | 2.34 | - | 可疑类贷款迁徙率 | - | 9.18 | - | 20.93 | - | 3.57 | - |
注:1、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额; 2、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额; 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入 6.4 报告期末贷款资产质量情况 (单位:人民币千元) 五级分类 | 2013年6月30日 | 占比与上年同期增减比例(百分点) | 贷款金额 | 占比(%) | 正常类 | 130,916,701 | 96.58 | 0.39 | 关注类 | 3,388,850 | 2.50 | -0.56 | 次级类 | 832,290 | 0.61 | 0.20 | 可疑类 | 353,581 | 0.26 | -0.03 | 损失类 | 64,055 | 0.05 | 0.00 | 贷款总额 | 135,555,477 | 100.00 | 0.00 |
报告期内,公司通过推进不良贷款压降工作,加大重点不良贷款清收力度,加大不良贷款核销力度,加强风险前移管理,完善资产保全系统建设等措施,较好地应对了外部经营环境变化带来的资产质量压力问题。截至报告期末,公司不良贷款余额12.50亿,较年初增长2.06亿,不良率0.92%,较年初上升0.09个百分点。关注类贷款余额33.89亿元,关注贷款率2.50%,比年初下降0.56个百分点。 重组贷款和逾期贷款情况: (单位:人民币千元) | 期初金额 | 占比(%) | 期末金额 | 占比(%) | 重组贷款 | 669,600 | 0.53 | 402,437 | 0.30 | 逾期贷款 | 1,231,080 | 0.98 | 1,643,315 | 1.21 |
6.5分支机构基本情况 序号 | 机构名称 | 地址 | 机构数 | 员工数(人) | 总资产(千元) | 1 | 总行 | 南京市玄武区中山路288号 | 1 | 689 | 104,933,001 | 2 | 总行营业部 | 南京市玄武区中山路288号 | 1 | 64 | 20,298,474 | 3 | 城南支行 | 南京市江宁区金盛路1号 | 9 | 189 | 12,727,614 | 4 | 城东支行 | 南京市玄武区中山门大街99-1号 | 7 | 173 | 12,397,072 | 5 | 紫金支行 | 玄武区太平北路104号 | 8 | 195 | 14,739,054 | 6 | 洪武支行 | 南京市白下区淮海路50号 | 8 | 170 | 8,604,824 | 7 | 新街口支行 | 南京市白下区汉中路89-4号 | 8 | 183 | 11,830,937 | 8 | 城西支行 | 南京市鼓楼区江东北路93号 | 6 | 132 | 7,339,777 | 9 | 城北支行 | 南京市鼓楼区湖北路85号 | 6 | 177 | 10,840,685 | 10 | 热河支行 | 南京市下关区热河路50号 | 7 | 169 | 13,157,906 | 11 | 泰州分行 | 泰州市五一路80号 | 6 | 185 | 11,363,819 | 12 | 上海分行 | 上海市徐家汇路518号 | 10 | 340 | 31,744,573 | 13 | 无锡分行 | 无锡市人民中路220号 | 6 | 235 | 25,290,052 | 14 | 北京分行 | 北京市西城区金融大街10号 | 9 | 291 | 38,854,059 | 15 | 南通分行 | 南通市跃龙路71号 | 6 | 209 | 21,418,624 | 16 | 杭州分行 | 杭州市下城区凤起路432号金都杰地大厦 | 3 | 219 | 17,334,627 | 17 | 扬州分行 | 扬州市江阳中路433号金天城大厦 | 3 | 139 | 13,682,153 | 18 | 苏州分行 | 苏州工业园区时代广场24幢A座 | 3 | 180 | 25,216,615 | 19 | 常州分行 | 常州常武北路274号 | 1 | 60 | 2,765,238 | 20 | 昆山鹿城村镇银行有限责任公司 | 昆山市长江中路181-183号 | 4 | 60 | 1,955,404 | 21 | 宜兴阳羡村镇银行有限责任公司 | 宜兴市氿滨大道中路251号 | 4 | 47 | 3,526,145 | | 合计 | - | 116 | 4,106 | 410,020,653 |
注:1、总行人员包括各直属经营机构人员;2、员工数为在职员工数。 6.6 贷款减值准备计提和核销情况 (单位:人民币千元) 计提方法 | 未来现金流量折现法 | 期初余额 | 3,306,469 | 本期计提 | 374,053 | 本期核销 | -115,164 | 本期收回以前年度核销 | 2,203 | 折现转回 | -31,558 | 期末余额 | 3,536,003 |
6.7 应收利息情况 (单位:人民币千元) 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期收回 | 期末余额 | 应收利息 | 2,433,172 | 9,439,546 | 8,965,227 | 2,907,491 |
6.8 报告期末所持金融债券情况 (单位:人民币千元) 类别 | 金额 | 交易性金融资产 | 744,497 | 可供出售金融资产 | 16,624,368 | 持有至到期投资 | 4,853,328 |
重大金融债券的情况 (单位:人民币千元) 债券种类 | 面值 | 到期日 | 利率(%) | 07记账式 | 460,000 | 2013.7.2-2017.8.20 | 4.13-5.36 | 08记账式 | 1,820,000 | 2013.9.19-2028.6.10 | 3.68-5.8 | 09记账式 | 300,000 | 2029.12.22 | 4.7 | 11记账式 | 3,130,000 | 2014.1.18-2021.10.26 | 3.58-4.64 | 12记账式 | 7,420,000 | 2015.3.21-2019.11.22 | 3.39-5.1 | 13记账式 | 7,860,000 | 2014.2.1-2023.4.18 | 3.2-4.95 |
6.9 持有的衍生金融工具情况 (单位:人民币千元) 类别 | 合约/名义金额 | 公允价值 | 资产 | 负债 | 利率掉期合约 | 20,545,000 | 75,438 | 79,721 | 货币掉期合约 | 4,098,557 | 1,345 | 20,681 | 货币远期 | 2,788,949 | 38,254 | 36,500 | 利率期权 | 2,052,000 | 733 | | 合计 | 29,484,506 | 115,770 | 136,902 |
§7 财务报告 7.1 本报告期无会计政策、会计估计和核算方法变更。 7.2 本报告期无会计差错更正。 7.3 报告期内,公司财务报表合并范围未发生重大变化 南京银行股份有限公司 董事长:林复 2013年8月29日
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