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民资办银行还需跨过多道坎 2013-09-25 来源:证券时报网 作者:程丹
“民营银行”这一概念的提出,燃起了民营企业进军银行业的热情,也预示着政府对民营资本的“玻璃门”真的要打开了。然而,“财大气粗”的民营资本,即便是趁着当前监管层支持的东风,叩开银行业准入的大门也绝非易事。 近日,央行行长周小川在《求是》杂志撰文指出,支持民间资本发起设立民营银行,这并非政府首次就民资银行做出支持性表态,就在一个多月前,银监会主席尚福林在全国银行业监督监管工作会议上表示,争取在下半年推出自担风险的民营银行。监管层的频繁支持,银行业的暴利收益,让各路民资蠢蠢欲动,生怕赶个晚集。“苏宁银行”“华瑞银行”未生孩子名先想好;腾讯控股、香江集团和揭阳中德产业园更是着急,“准生证”要到了银监会。聪明的他们都明白,等到制度明确了再开抢,哪会有你的头啖汤。不过,隔行如隔山,对于有意涉足银行业的民营资本来说,在真正开办出一家民营银行之前,还要很多坎需要跨。 首先就是监管层要求的“风险自担”怎么办?“民营银行”这四个字通俗易懂,但在法律上却有很多说不通,特别是加上“自担风险”、“发起人承诺风险兜底”等定语之后。银监会解释,自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底,避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。 但当前我国并未建立存款保险制度和宏观审慎监管体系,如何规范民资企业行为、保证存款人权益仍是盲区。从现有声称要办银行的企业来看,虽然经营状况良好,自有资金满足了银监会提出的“中资商业银行法人机构的注册资本10亿元”的要求,但没有国家信誉做后盾,普通投资人是否愿意把钱存在民营银行里面,尚是个问号。万一出现资金链断裂问题,债权人损失谁来赔? 其次,周小川最新发言提到要引导民资银行“立足小微金融市场”,由此可见,未来的民营银行可能以服务本地经济为主,这也就意味着“开银行挣大钱”成了民企一厢情愿,这种情况下,民营银行如何寻找新的盈利模式?在中小企业转型升级的过程中,“融资难、融资成本高”的两难问题突出存在,为了借到钱,部分中小企业更倾向于向小贷公司甚至不规范的高利贷企业伸手,所以把民营资本引入银行业、促进金融阳光化就成了监管层的主要意愿。 但这种盈利模式并不趋同于传统商业银行,按照常理,规模越大的银行利润率越高,越小的银行资本利润率越低,甚至经营不善,银行业会有倒闭、破产风险。按照现行银监会的机构管理框架,除全国性银行外,地方性银行、小贷公司和村镇银行均实行本地经营模式,尚未实现跨区域经营的突破,因此未来的民营银行可能仍将以服务本地经济为主,盈利方面或许并没有想象中的好。 民营银行主要定位服务中小微企业,其中不乏财务不齐全、达不到贷款要求的企业,这就需要银行有足够强的管理能力,既能为企业做好服务服,又不至于冒太大风险导致血本无归。这样的经营哲学,对民企而言,成了挑战。 本版导读:
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