证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 陈英

  最近，笔者和一位在香港做保险代理的朋友聚餐。聊起她的业务，她不禁感叹：“近几年，国内关注保险的人明显增多。以前对我是避之不及，今年国庆回老家，许多人听说我在香港做保险，主动向我咨询。但是，咨询的人多，购买的人还是很少，大家还是有所顾虑。”

  数据显示，中国人均保单只有0.6张，与国外人均保单5张以上存在较大差距。在中国，保险业经过几十年的发展，买保险早已不是什么新鲜事了，越来越多的人意识到保险可以给自己的家庭加一份保障。但现实是，人们虽然具备了一定的经济能力，但愿意买保险的市民还是少数，尤其是在二、三线城市或者更偏远的地区，大多数家庭还处于保险空白中。大多数人宁愿把钱存到银行，也不愿买保险。

  既然都知道保险是个好东西，为啥大家有钱也不愿意购买？笔者探访了一圈人，不难发现以下原因：其一，觉得保险不靠谱，赔付很困难，这是很多人拒绝买保险的原因。曾经有一朋友讲述他的经历：“买的时候，保险代理把保单说成是无所不能的保障。可真出事了，各种条款限制，要回那点保险费，跟杨白劳求黄世仁似的。后来我把家人的保险全退了，赎回的资金还不够已交的本金。自那以后，打死也不买保险，保险都是骗人的。”

  其二，忌讳。很多人往往抱着侥幸的心理，觉得自己没病没灾过了大半辈子了，也没得啥大病。况且现在医疗条件好了，死亡率大大降低了，根本没必要多花份钱买什么保险。这一想法在老年人当中比较普遍。

  其三，没钱，暂时不能买保险。这是大部分年轻人的想法，尤其是那些刚进入社会，收入少的上班族。虽然没有家庭、孩子的负担，但往往会认为自己经济实力尚不足，想等到有钱的时候再投保。另外一些有家庭负担的朋友，往往是先给孩子买保险，再考虑给自己买重大疾病险。可是，作为普通工薪阶层，收入有限，加上现在工作不稳定，担心将来工作有变动。因此，购买保险的计划只能搁浅。

  其四，有社保，用不着买商业保险。社会保险基本能囊括家庭所需保障，再购买商业保险未免多此一举。

  至于大家为啥有这些顾虑，究其原因，这位保险代理朋友总结了两点：首先，个别保险营销员素质较低，只强调收益前景，对投保人进行误导。他们往往为了完成个人业绩，夸大保险产品功能，作出不负责任的承诺。投保人一旦购买了保险产品，发现完全不是那么回事，从而对保险公司失去了信任感；其次，现在的保险合同动不动就是一本厚厚的“天书”，很多保险合同上还列了许多“模糊条款”，让投保人产生误解；最后，最根本的是因为保险产品售后服务的不完善，造成理赔困难，让许多人对保险寒心。归根结底，是国内保险公司自身制度完善的问题。只要保险产品本身“保险”了，国人自然敢买保险了。