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金融搜索玩家 想向银行卖数据

2013-12-04 来源:证券时报网 作者:刘筱攸

  见习记者 刘筱攸

  国内金融搜索玩家正由单纯的金融机构获客渠道,开始向金融产品链条上游设计环节的数据支持方转变,这也距离卖数据给对口银行来赚钱的日子更近一步。

  日前,国内最大垂直金融搜索引擎融360总裁叶大清透露,融360将与一家中型城商行共同设计并推出一款个人消费贷产品,最快明年初出炉。这是该公司延伸自己商业链条的一小步,但将是整个国内金融搜索引擎行业由金融机构“协作者”到“参与者”的一大步。 不过,目前这种参与仍然是免费服务。

  目前,国内垂直金融搜索领域比较成气候的玩家,主要有融360、91金融超市、好贷网、资信客、安贷客等。它们说到底都是线上金融产品信息中介:贷款者在网站上输入自身贷款金额、还款期限、款项用途、自身收入等信息后,即可得到相应金融机构(银行和其他信贷机构)提供的符合条件的贷款方案;在比对各方案额度、利率、月供、放款时间、放贷成功率等各项指标后,贷款者可以自主选择并一键提交申请,省去的只是前往线下物理网点办理的时间。

  这是一个同质化竞争的领域。而让各玩家最头疼的是,对于金融机构来说,搜索引擎只是一个线上获客渠道——有当然最好,没有也不会造成损失。为什么?就拿目前客户体量最大、产品最丰富、查询与申请量最高的融360来说,主营产品即住房贷款的比重高达40%。而不少银行的信贷经理表示,银行最不缺的就是房贷客户。

  如何让自己与放贷机构,特别是与银行的黏着度加强,是垂直金融搜索亟待解决的难题。融360率先动手处理这个问题。它怎么做?答案是玩数据。

  所谓玩数据,不只是简单地出具在线信贷搜索报告或榜单,而是真正将平台上的数据进行挖掘与分析以后,打包提供给放贷主体;放贷方基于数据呈现出的规律,进行产品创新。

  融360的路径就是这样,于是有了文章开头那一幕——与中型城商行共同设计并推出一款个人消费贷产品。在这当中,金融搜索网站不再充当简单的导购网站,除了互联网搜索和推荐技术之外,还有银行对客户数据进行挖掘分析、金融建模的技术,这些专业技术确保金融搜索网站提供给银行的数据是有价值的。

  具体来看,融360设置了三个计算器,其实也就是三套个人信息录入与分析系统:一个是身价测算器,可以得到贷款方真实的财务收入信息;一个是贷款划算器,可以知道贷款方的个性化需求;最后是购房资格测试器,专门针对房贷细分客群做资质认证。

  精准分析的对象要有足够大的规模,呈现的数据才有意义。这也是为什么融360成立两年后,才与银行跨界联姻。今年以来,融360累积了2亿多次的搜索及100多万次的申请痕迹,才有底气介入银行产品开发。

  做房贷产品的个性化定制与创新的空间不大,目前融360的活动空间仅限于个人消费贷。但无论如何,国内垂直金融搜索玩家已懂得以数据为砝码与银行合作,那么,这距离卖数据给对口银行来赚钱的日子就更近一步。

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