证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 陈英

  从私人定制的领域来讲，大家最熟悉的莫过于定制服装、珠宝、皮具等奢侈品了。其实，私人定制的领域远不止这些。

  年底了，不少公司的老板都在发愁如何给员工发年终奖，可有一家皮鞋厂的老板却早早解决这个难题：除了给普通员工发现金作为年终奖以外，还给6个骨干技术员每人发了一辆小轿车。这听起来很奢侈，实际上，年底这老板资金也紧张，他只是按揭买了6辆车。6辆车只花了一辆车的钱作为首付款，以后每月公司帮员工支付车的按揭款。这些技术员在公司干多久，公司也就支付按揭款多久，如果技术员离职了，车也可以开走，只是他们需要自己付剩下的按揭款。“这样，年终奖既让骨干员工感到满意，通过按揭款又激励他们死心塌地继续留在公司，公司的发展也更稳定。”皮鞋厂的老板很得意，但这好办法不是他自己想出来，是他背后的“军师”——私人理财顾问谋划的。

  私人理财顾问，顾名思义，就是对金融、财务领域有专家级的见解和处理能力，为企业主或个人提供专属理财服务的咨询人员。其理财服务根据每个人性格特点、风险承受能力来制订不同的理财方案，这种“一对一”服务，其实也就是一种私人定制。随着社会的发展，人们收入水平的提高，对于提供个性化的理财专属服务需求日益凸现。目前，享受私人服务的多数为中产以上的阶层。然而，据网络最新数据表明，很多普通消费者也逐渐成为了私人理财顾问的服务人群。显然，在衣食住行等消费需求满足之后，个人的财富管理也迎来了定制时代。

  现实生活中，我们在选择理财产品的时候都会遇到这样的问题：每家银行都说自己的理财、房贷产品是最好的。但是那么多银行的产品，哪个最好、最适合自己的情况，心里基本没底。加上平时工作忙，也没更多时间去研究它们，最后还是只能咨询理财经理。然而，理财经理的建议往往都是建立在其机构本身经营产品的基础上。根据客户需求，银行首先推荐的是自己的产品或其代理产品，在照顾客户利益的同时兼顾银行利益。这就使客户的选择余地较小，可选择的产品也较单一。能不能有一个跨机构、跨行业的私人理财顾问为客户量身定做符合自己的理财模式？

  回答是肯定的。事实上，在个人理财市场发达的西方国家，个人理财服务绝不仅是高端人士的特权。而且，国外优秀的理财师都是“通才”，具有现金管理、保险、投资、税收、退休和不动产等方面所必需的知识。他们能够帮助计算客户净财富，确切了解自己在财务上处于什么位置；帮助制订可行的预算计划，确保开支没有大于收入，并且有资金用于储蓄和投资；帮助管理个人退休账户，检查是否足额投保了疾病保险、残疾保险和死亡保险，是否恰当地投保了房屋和汽车保险……我国的私人理财业务正在朝这个境界迈进。问题是，你是否已经开始关注这一领域了呢？