证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 柳芳

  信用卡套现手法层出不穷，令发卡行防不胜防。证券时报记者近日获悉，有持卡人利用带有预授权功能的刷卡机（POS机）套取发卡银行额外信用额度，涉案数亿元，导致发卡行利益受损，现已引起监管部门高度重视。在银联呼吁下，目前银行卡行业已紧急行动起来，围堵这一套现漏洞。

  违规超额套现

  记者发现，自去年起，在某些信用卡行业网站上曾弹出一些中介广告，声称可按信用卡额度75%套现，即1万元额度的信用卡可套取0.75万元，行内称“超限75%”。

  所谓超限75%，其实就是利用一部带有预授权功能的POS机以及一张额度完整的信用卡（例如1万元额度），先将5倍额度的资金存进卡内，即5万元溢缴款，然后利用POS机上的“预授权”功能冻结交易金额的115%，并马上完成预授权交易，实现溢缴款超限部分，即按15%套现。由于事先存入了5倍额度资金，15%的比例被放大5倍，因此相对于原有1万元额度完成套现75%。

  不过，从上述操作手段来看，套现金额似乎是无上限的。据一位不愿具名的银行卡业人士反映，去年底以来，有部分沿海省份的持卡人向其信用卡账户存入大额溢缴款（通常为上百万元），利用发卡行可以在预授权金额的115%比例范围内予以付款承兑的漏洞，与一些支持预授权POS交易的商户合谋，套取发卡行的额外信用额度。

  由于该交易漏洞，以及市面存在一些伪造信用卡的犯罪现象，使得这种套现行为在短时间内猛增，损害了发卡行的利益。据上述银行卡业内人士称，目前这种超额套现活动已涉资金数亿元，占用发卡行信用额度近亿元，已引起部分地区监管部门以及公安机关的重视。

  银联及时警示风险

  据某资深收单机构人士透露，预授权类POS在酒店类、租车类商户应用较多。由于部分收单机构对机具管理松懈，造成一些异地移机、挪作他用的现象，因此才出现了前述的“超限75%”套现中介广告。

  同时，记者发现已有发卡行注意到该类套现风险，并紧急关闭了信用卡“超限”功能。某国有银行信用卡电话中心客服告诉记者，该行近期已明令取消信用卡“预授权额度超限15%”的政策，即预授权类交易只能严格按照卡内剩余额度执行。

  记者了解到，作为跨行转接清算中心以及银行卡行业组织，中国银联早在上周就紧急向行业发文，提示该类套现风险。

  银联相关人士对记者表示，12月底至1月初，银联监控到一些交易异常的情况，并立即向发卡机构和收单机构进行了风险提示，并提出了相应处理建议；同时，协同发卡机构、收单机构共同应对风险，建立了涉及此类交易的银行卡账户以及不法商户的信息共享、交流机制；此外，银联也牵头就该事件与公安机关联动。

  某第三方支付公司收单业务高管表示，公司已收到银联下发的风险提示，他表示，公司已要求业务组人员加强对预授权类商户的审核，对于单终端频繁的大额预授权完成的交易进行重点监控，并对存量预授权类商户进行较高频度的走访。

  银联相关人士还称，多家发卡机构、收单机构在收到银联的风险提示后，及时采取了风控措施，有效防止了风险扩大。