证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 刘筱攸

  微信推出的新年红包，对于用户来说是真金白银的小惊喜，但对于其他同样以红包来刺激用户关联银行账户的互联网玩家和传统银行来说，简直就是真枪实弹的大惊吓。

  为什么？太火了。别告诉我你没有捆绑好你的银行卡，然后刷屏等待下一个红包的发出。

  事实上“红包”绝非微信首创，支付宝、新浪微博支付、壹钱包早在上周就已经开始大肆推广相应的抢红包活动，腾讯这次不过是再一次上演“走别人的路，让别人无路可走”罢了。

  但为什么只有微信红包让人乖乖地捆绑银行卡了？

  记者认为，真正让微信红包在同质化的贴身肉搏中杀出重围的，还是因为微信红包是微信的儿子——这是个野蛮的逻辑，但也是最符合逻辑的。微信与用户的黏合度太高了， 以至于基于其入口衍生出来的各式功能都可以迅速以病毒式的状态笼络数亿的小伙伴。

  简单的打飞机游戏是，理财通是，这一次的微博红包也是。

  微信红包昨日推出来后，众多惊叹文章已充斥着各新媒体的版面，关于微信凭借红包赶超支付宝的传闻有板有眼。事实上巨头的争夺一定会见分晓，阿里与企鹅的你攻我防不过是将这个结果提前演练。但在最后的结果出来之前，我们可以将眼光放远一点：放到最受伤害的银行身上，放在互联网巨头的每一次出招到底改变了传统金融业态的什么。

  首先，微信红包实质是利用微信支付的转账功能，将资金在各账户之间调配。而“派红包”与“申请提现”这两个步骤，势必造成银行提现与结算系统的高频率运作与高强度负荷。

  其次，红包的提现时间是T+1，而未被领取的红包金额则会在3个工作日之后才被打回支付方账户，也就是说，资金在1~3个工作日内会从原银行账户流出，在财付通托管银行账户上产生资金沉淀。有银行业人士告诉记者，因为微信红包这只蝴蝶偶尔扇动的几下翅膀，短期利率很有可能再度飙升，甚至迫使央妈出手给市场注入流动性。

  最后，也是最重要的一点，微信红包实质是不费一兵一卒，帮理财通撬开了用户的钱包。在此你可以想想银行网点的客户经理当年要用多少小礼物来哄骗你，才让你乖乖地开了一张储蓄卡。不难想象，理财通将裹挟着呈几何倍数递增的用户量，令银行的活期存款继续分流到货币基金中；同样，让银行的基金代销业务、理财产品销售业务进一步承压，将通道费用纳入自家囊中，抢食银行的代销佣金肥肉。

  所以微信红包里面装着的，对于上述几大玩家来说，其实是“子弹”。