证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 杨卓卿

  二月中旬，房贷额度紧张的局面却未如预期缓解。

  证券时报记者调查发现，进入2月后，深圳地区四大国有银行首套房贷普遍执行基准利率，其他中资行的首套房贷利率亦普遍为基准水平或上浮10%。

  值得注意的是，去年一度以85折利率优惠招揽优质客户的外资银行亦开始收紧额度，目前外资行85折利率优惠已绝迹，9折优惠亦十分罕见。

  中资行反常：

  年初额度紧张

  想在年初申请房贷享受利率优惠的购房者要大失所望了，因为当下已是2月中旬，各大银行的房贷额度却依旧紧张。

  世华地产深圳白石洲分店的工作人员告诉记者：“虽然已是年初，但银行额度并未放松，目前与我们合作的四大国有银行均执行基准利率。”

  上述中介人士还称，少数中小银行也有95折的首套房利率优惠，但由于放款太慢，有时需要等1个月以上，因此难以成为多数购房者的选择。

  实际上，除上述银行以外，年初还有部分银行的房贷利率上浮10%。

  以华润银行为例，当记者以购房者身份向该行某理财经理咨询房贷利率时，她显得意兴阑珊，在简单回答该行目前房贷利率上浮10%之后，她转而向记者推荐其他贷款产品。

  另有某总部设在北京的商业银行内部人士透露，房贷额度一直未见松动，令中小银行压力很大，如今他所在的银行已基本放弃个人房贷业务。众所周知的是，去年开始，平安银行、民生银行等便基本不再涉足个人房贷业务。

  一个显而易见的事实是，曾经炙手可热的个人房贷业务正逐步受银行冷落。

  去年钱荒过后，银行便普遍开始压缩利率相对较低的个人住房贷款，还有部分地区银行对个人住房贷款开始执行上浮利率。央行公布的2013年第四季度货币政策执行报告显示，去年12月末，商业银行个人住房贷款同比增速相较第三季度末低0.2个百分点。

  业内人士认为，相对银行其他业务，房贷收益不高，以往基本在基准利率上都进行了打折，结果也仅仅是微利。如今资金成本居高不下，银行将其冷落很正常。此外，由于按揭贷款期限较长，信贷周转稍慢，占用额度，也不利于银行做大客户数。

  外资行反省：

  打85折会亏

  去年钱荒以来，不少外资行为招揽优质客户，逆市坚持85折利率优惠。而由于资金成本一直维持高位，外资行也逐渐意识到房贷利率打折这桩买卖并不划算。

  渣打银行某黄姓理财经理称，“去年下半年我们为很多客户做了85折房贷利率，但就在春节前，行内下达新的通知：今后房贷利率将执行基准利率，优质客户也至多能申请95折。因为就目前的形势而言，打85折我们是会亏损的。”

  东亚银行某理财经理亦向记者坦承，现在已没有银行敢再给85折优惠了，85折银行的确会亏，打9折银行也仅能挣扎在盈亏线上，东亚银行目前最低的折扣是95折。

  花旗银行房贷部的一位工作人员向记者表示，去年钱荒以来，花旗银行的个人房贷利率优惠也逐步收缩。“去年8月以前，我行的优质客户还可享受85折；10月以后，便只能享受9折；临近年底时，95折成为最大优惠。就目前资金紧张的形势来看，95折也不知道能维持多久。”他说。

  记者采访获取的部分案例亦在侧面证实了上述人士的言论。

  某知名互联网企业员工刘先生去年11月左右向花旗银行申请房贷，并享受到9折优惠。而他的同事罗先生今年2月再向花旗发出房贷申请时，花旗坚称最低折扣为95折，尽管他的信用记录好于刘先生且贷款额度更高。

  另有星展银行深圳分行工作人员向记者表示，星展银行自去年下半年开始便不再开展个人房贷业务；南洋商业银行工作人员则称，该行首套房贷目前执行基准利率。

  汇丰与恒生：

  9折谁来贷？

  证券时报记者调查发现，在各大银行收紧额度之时，汇丰银行及恒生银行是深圳地区仍对客户开放首套房9折利率优惠的坚守者。

  但由于这两家银行设置的房贷门槛比其他外资银行还略高一些，令大部分购房者只能望而兴叹。

  一直以来，外资银行的贷款审批均要严格于中资银行，不仅对客户本身的资质要求很高，而且对于贷款的房屋也有诸多要求。

  以汇丰银行为例，目前该行对贷款100万元以上的首套房贷仍有9折优惠，贷款50万元~100万元的则有95折优惠，基本上一个月能放款。但该行对购房者的资金流审查得极为严格，还有诸如“建筑年限超过十五年的房屋，一律不做。”等规定。

  再如恒生银行，该行目前对首套房的利率优惠在9折~92折，但该行在房屋评估价方面的规定十分严格。

  据恒生银行房贷部相关人士透露，恒生能在目前的形势下做到9折，是因为该行去年上半年基本上没有办理个人房贷业务，所以现在额度相对充足。一般而言，恒生银行对房屋价格的评估会参照两套体系，一个是房产证登记价，另一个是恒生内部的价格评估。而该行的最终放款额，则取决于两者之中更低的那个。

  据悉，按照业内潜规则，房产证登记价仅是房屋成交价的六成左右，该评估价与购房者所缴纳的契税直接相关。这意味着，若想从恒生银行获得足额贷款，首先必须使房产证登记价与实际房屋成交价相当，也就是说，购房者需承担的契税将比一般情况高出六成左右。

  而另一方面，该行的内部评估价往往又低于房屋实际售价一些，这也将直接造成购房者难以获得足额贷款。

  对此，上述世华地产白石洲分店工作人员称，目前多数购房者还是会选择在四大国有银行做首套房贷按揭，中国银行因为房款较快近期备受青睐。资质好一些的客户则大多选择花旗银行，因为在外资银行中，花旗的申请手续相对简单，且流程较快。而诸如恒生、汇丰这些银行，尽管利率优惠大一些，但始终是“咨询者众多，办理者寥寥”。