证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 陈中

  民革中央昨日公布了向全国政协十二届二次会议提交的47份提案定稿。在《关于加快我国金融监管体制改革的提案》里，民革中央认为我国金融监管体制存在着如监管手段单一、监管效率不高、监管范围较窄、信息披露机制不健全、监管协调机制效率不高等问题，随着混业经营、统一监管已经成为全球金融业的一个发展趋势，金融监管模式必须适应市场发展变化的需要。另一份《关于改善我国证券经营机构发展环境的提案》则建议，限制电商平台代销中高风险类证券投资基金。

  《关于加快我国金融监管体制改革的提案》指出，对于任何一家混业经营的金融企业而言，都存在通过内部转移和资源调配来规避“一行三会”监管。而随着混业经营、统一监管已经成为全球金融业的一个发展趋势，金融监管模式必须适应市场发展变化的需要。

  该提案提出，证券、银行、保险三者之间的界限已经打破，反过来倒逼我国的金融分业监管体制要做出相应的调整和改革。以中国平安为例，该公司已经获得了保险、证券、银行、信托、资产管理等几乎所有金融行业的牌照，成为一家真正意义上的“金融百货公司”。

  提案认为，从短期来看，我国需要加强央行、银监会、证监会和保监会四大主体之间的工作沟通与信息交流，形成正式的协调机制，并设置特定机构全权负责“一行三会”之间定期的交流沟通安排。从中长期来看，中国的监管体制需要向混业金融监管体制转变，加大对金融混业经营尤其是金融控股集团和金融创新的监管力度。该提案还建议加强对金融监管机构本身的监督。

  此外，去年以来，互联网金融的迅速崛起让传统金融行业的危机感陡增。《关于改善我国证券经营机构发展环境的提案》指出，中、高风险类基金产品并不适合电子商务销售，建议限制电商平台代销中高风险类证券投资基金。

  提案认为，证监会公布《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引（试行）（征求意见稿）》后，电商平台加入基金销售渠道正在迅速推进。但由于前几年证券市场大幅波动，大量投资者由于对基金产品风险认识不到位，导致亏损严重。基金产品介绍通过当面交流的方式更容易让投资者详细了解投资风险，所以中、高风险类基金产品并不适合电子商务销售，建议国家相关部门严格限制电商平台代销中高风险类证券投资基金，以保护广大投资者权益。

  提案还建议证券经营机构资格审批不宜过于放松。提案指出，我国修订后的《证券业设立和业务范围审批暂行规定》虽然在一定程度上引入竞争机制，提高了证券行业的经营效率，但大量非证券经营机构严重缺乏券商管理人才和经验，目前转变为证券公司的条件并不成熟，对行业的规范发展存在较大风险。建议国家监管部门在证券经营机构资格审批制度放开后，制定相应严格的资格申请条件，小范围先行试点后再继续推行相关制度。