证券时报多媒体数字报

  央行5月12日公布的4月统计数据显示，人民币存款余额108.45万亿元，同比增长10.9%，分别比上月末和去年同期低0.5个和5.3个百分点。当月人民币存款减少6546亿元，同比多减5545亿元。其中，居民存款减少1.23万亿元。

  国家统计局发布的国民经济运行情况表明，一季度农村居民人均现金收入实际增长10.1%，城镇居民人均可支配收入实际增长是7.2%，相比去年同期均有所加快。令人不解的是银行4月存款增幅却创历史新低，居民存款减少竟然高达1.23万亿元。有趣的是，当前余额宝规模为5400亿元，老百姓手里的存款到底去哪了似乎成了谜团。

  近年来，全国各地各类担保公司、农民资金互助社、投融资公司、小额贷款公司、民企内设财务公司等如雨后春笋般冒出，这些经营组织中不少公开从老百姓手中违规“变相吸存”，至于隐性吸存数额只有天知道。凑巧的是，全国公安机关2013年侦破的非法集资案件达3700余起，挽回经济损失64亿余元。5月11日，央视经济半小时栏目又爆出湖南娄底九龙集团非法集资涉及金额数十亿元，参与人群遍布娄底市全城。普通百姓面对社会上如此众多的“山寨银行”与“准银行”，目睹所处环境到处都是“合法的揽存机构”，把血汗钱投入到九龙集团这样当地最大的民营企业也就见怪不怪。

  在“宝宝们”与银行理财产品短期投资收益双双依然接近或超过5%的诱导下，流行在民间各类借贷月息一分五的利率则成了普通百姓普遍认同的“约定俗成”。按照老百姓的说法，“现在银行公开发行的理财存款，半个月的收益都有5%了，给别人借钱一分五的利息算是低的了”。只要不是明显高出这一标准，老百姓就会按照边际安全的“心理定律”参与到当前层出不穷的各类非银行“存款市场”。如此一来，银行居民存款大幅削减也就不难理解。

  可以预言，随着各类民间非法集资的加剧、网络平台变相吸存的提速、山寨银行肆无忌惮的扩容、理财市场疯狂发展的挤压，银行居民存款迎来“流失之痛”将会为期不远，笼罩在金融生态环境的“雾霾”亦将日益明显。一旦银行居民存款减少势头难以遏制，实体经济特别是数量众多的小微企业要想获得银行信贷支持更会难上加难。

  各级管理层摸清了银行住户存款大幅减少的隐情，就应从规范金融秩序入手全面开展金融市场大整顿，尽快出台规范化的民间金融行为指引法规，从政治和经济双重高度提醒人们养成正确的金融行为习惯，充分发挥各级政府监管职能，将地方金融活动纳入监管范围，对违法违规开办金融业务的行为予以坚决打击和制裁，就能有效避免“金融受损，政府兜底”的风险。