中国基金报多媒体数字报

  证券时报记者 曾福斌

  巨灾保险制度即将完成顶层设计，证券时报记者获悉，由保监会牵头，联合财政部、民政部等部门将设立巨灾保险基金，并成立巨灾保险基金理事会对巨灾保险基金进行运营管理。巨灾保险相关条例亦将出台。

  知情人士表示，根据现有巨灾保险制度设计方案，将由各地政府购买商业保险公司提供的巨灾保险产品，从而让保险机构在巨灾发生的事前、事中和事后能够更深地参与到巨灾保险中。当保险公司承保地区发生巨灾时，巨灾基金会适当给予保险公司资金补偿，以免巨亏。巨灾保险基金资金主要来源于财政部拨款。

  基金主要来自财政拨款

  在保险新“国十条”中也明确提出，围绕更好保障和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。

  上周，保监会副主席王祖继在国新办新闻发布会上就表示，首先，以地震巨灾保险条例作为突破口，将巨灾保险纳入法制化、规范化的灾后防范救助体系。第二，会同财政部和有关部门要制定符合国情的巨灾保险制度框架和可操作的实施方案。第三，要完成一些专项工作，比如地震、洪水、泥石流的巨灾条款、费率的厘订，包括巨灾共保体的筹建等方面的专题性研究。第四，继续推动各地的试点工作，为巨灾保险制度的建立做好准备。

  前述知情人士称，预计不久后国务院将出台巨灾保险条例，目前，保监会经过大量调研，形成了几十页的关于巨灾保险制度设计的材料，巨灾风险管理数据库则可能主要由中国保险信息技术管理公司负责建立。

  前述知情人士称，现在是财政部每年会准备一部分资金用于巨灾时的风险补偿，比如500亿，当这一年没有发生大的灾害时，资金没用完或者基本没用，财政部就会收回这一部分资金，第二年重新拨500亿。而如果某一年发生了巨大灾难，像汶川地震，那么资金就肯定不够用。而巨灾保险基金则是每年财政部向该基金拨入一定费用，如果没用不收回，第二年则继续拨款，让这部分资金沉淀下来，累计到一定规模后，则降低拨款规模或暂缓拨款。

  不会让保险公司大亏

  对于巨灾保险，人保财险副总裁降彩石近日表示，公司层面对落地推行已无问题。不过，对商业保险公司而言，参与巨灾保险，盈利是不得不考虑的问题。

  前述知情人士称，现在的设计是让各地地方政府购买商业巨灾保险，费率根据相关数据库来厘定。保险公司从中赚大钱的可能性很小，毕竟属于民生保障类工程，是政府出钱购买保险公司服务。

  该知情人士同时称，但也不会让保险公司吃大亏。因为巨灾的不确定性，当保险公司承包地区出现大灾时，保险公司理赔损失太大的话，巨灾保险基金会给予保险公司一定补偿。

  去年底，深圳市政府通过了《深圳市巨灾保险试点方案》，根据深圳经常发生或者它特有的地质和自然灾害，比如台风、泥石流、洪水以及核电保障等，归纳了15项风险。深圳经济条件比较好，规定凡是在灾害发生时，深圳市民都属于保障对象，政府每年出资3600万元购买这样的风险保障。

  而据降彩石近日透露，巨灾保险制度已在浙江、云南落地试点。加上已在深圳市启动的试点，目前巨灾保险制度至少已在3省正式落地试点。

  业内人士称，巨灾保险为保险公司提供了保费来源，有望成长为第二个农业保险式的盈利蓝海。