中国基金报多媒体数字报

 证券时报记者 蔡恺 见习记者 孙璐璐

  国内银行现正集体进入“百米冲刺”阶段——距离理财业务事业部改革的最后期限，已不足10个工作日，未按时完成理财业务事业部制改革的银行或面临审慎监管措施。

  面对步步紧逼的9月底大考，一些规模小、经验少、人才不足的地方性银行力不从心，有城商行人士坦言“实在不行，先搭个架子再说”。

  银行集体“赶考”

  银监会7月发布的《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（即“35号文”）要求，各银行应在今年9月底完成理财业务事业部制改革，设立理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务，按照“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求开展业务。

  证券时报记者获悉，上市银行9月底达标已基本无碍，这类银行存量理财规模对应的管理经验、人才、系统、制度等较为完善，只需在组织架构上做出一些调整。

  工行相关人士答复记者称，目前该行基本达到了35号文要求，比如，在单独核算方面，该行理财产品均纳入计算机系统管理，每个投资组合单独管理、建账及核算；风险隔离方面，已对理财账户和自营账户独立会计核算，实现了自营业务与资产管理业务的风险隔离等。

  农行相关人士也表示，今年4月份该行已基本完成理财事业部改革；建行董事会则于8月29日批准总行设立资产管理部，与投资银行部合署办公，名称为资产管理部；华夏银行董事会已同意成立资产管理部，对理财业务统一归口管理。

  “全国性股份制银行按时达标不成问题。”上海一位金融市场部高管对记者称，“理财业务发展已不止一两年，发行量达到一定规模的银行，在人力、系统、经验等方面都已有所准备。

  早在35号文发布前，监管部门已多次要求银行尽快设立独立的理财管理部门。光大银行资产管理部总经理张旭阳对记者表示，该行2013年就成立了管理理财业务的资产管理部，今年7月底已按监管要求提交了理财事业部改革的方案，目前已基本达标。

  记者多渠道获悉，截至目前，绝大多数上市银行已成立了监管要求的“负责集中统一经营管理全行理财业务”的部门，且均为总行一级部门。

  城商行困难重重

  相较上市银行，一些非上市城商行的进展却难言乐观，主要面临人手短缺、信息系统（IT）建设、产品模式调整等困难，但相关工作仍在抓紧推进。

  浙江一城商行行长办公室负责人对记者表示，2个月的准备时间实在偏紧，很难一步到位，主要困难在于“班子难以一下子凑齐”，新设立的理财管理部门人员初期只能由金融市场部人员兼任，“业内有相关经验和资格证书的很抢手”。记者也注意到，近期不少银行的官网都挂出了资产管理部的招聘广告。

  不少受访人士反映，银监会要求的“单独核算”短期内实现确有困难，改革涉及IT系统升级改造，理财产品运营模式调整等，相对于人事调整，这部分工程量更大。

  另外，由于涉及多部门的组织架构调整，短时间内银行管理成本会增加。华中地区某城商行高管对记者称，成立单独的理财事业部，意味着将原来分散的金融市场部、投行部、同业部的理财职能和部分专职人员集中统一，组织架构要动“大手术”；另外，由于部分专职人员在原部门掌握了重要的客户人脉资源，一旦完全脱离，部门之间利益势必会产生冲突。

  “我行新的资产管理部是从投行部拆分出去的，成为新的一级部门。”华北某城商行投行部人士表示，“我们部门现在天天开会讨论组织架构调整和人员分工问题，看起来比较复杂。”

  对于进度落后的城商行，紧张和担忧在所难免。35号文称，未按时完成理财业务事业部制改革的银行，监管部门将采取相应审慎监管措施。“支行的设立审批可能受限，直到整改、验收完为止。”上述华中地区城商行高管称。

  张旭阳则认为，每家银行的理财业务基础不一，达标也有快慢之分，“我觉得对于小型银行的达标时间可能会有弹性安排”。

  在前述浙江城商行行长办公室负责人看来，监管部门持续推进理财事业部改革，对于能力比较弱的银行来说肯定会承受一定压力，但这是属于银行业的重要改革，长期来看有利于提高全行业的资产管理专业水准，在大资管和互联网金融时代背景下，培养银行业相对于其他金融机构的竞争力。

  张旭阳认为，事业部制运行将使得银行在各类资产牛熊轮动、专业人员有限的情况下，提高代客理财收益，提高风险控制水平，提高中间业务收入占比。西方大型商业银行的理财业务都是由高度专业化、独立的子公司负责经营，对银行整体收入的贡献很大，这也是我国银行业发展的方向。