证券时报多媒体数字报

  见习记者 李树超

  出身于全国性商业银行、后来却说服领导放弃令人艳羡的银行工作、与自己共同搞互联网金融创业并成为国内首位“公平金融”的践行者，这就是新新贷CEO张扬的传奇经历。

  实际上，由于在平安银行信贷部门积累了6年工作经验，张扬对小微企业的融资难问题深有体会。2009年底，当张扬在媒体上看到关于P2P的报道，基于职业的敏感性，就认为这个市场很广阔。张扬分析称，一方面国内有融资需求的客户数量巨大，需求也很旺盛；另一方面，P2P可以作为银行体系的一个重要补充，为国内潜力巨大的小微企业和个人消费信贷提供金融服务。

  认准了市场潜力，张扬当时说服了陈志飞——当时张扬在平安银行的领导——与其一起“下海”，作为新新贷的联合创始人。很快，张扬组建了由民生、平安、渣打等银行风控系统人员组成的新新贷团队骨干，其中不乏硕士、海归等高学历人才。这些在传统银行业积累的信贷管理经验，成为这个P2P团队一笔宝贵的财富。“正因为有传统金融的基础，转型互联网金融才如此顺利。”张扬说。

  众所周知，互联网金融起源于海外，国外互联网金融具有何种发展特色？国内P2P行业又该如何根植中国国情？心怀这些疑团，张扬开启了“西方取经”之路。

  张扬告诉记者，据其在英国考察发现，英国的小额贷款主要是通过线下，即通过社区金融服务的方式做小额贷款；而国内则是以互联网的方式做小额贷款，通过这种方式可以有效解决借款人和投资者信息不对称的问题。而张扬则认为，P2P最好还是走线下线上相结合的发展模式——线上主要是服务投资者，而线下主要是服务借款人。

  除了这种区别，张扬还从“西方”取来了互联网金融理念的“真经”——“公平金融”。2013年7月，从英国考察学习互联网金融归来后，张扬就在业内积极倡导“公平金融”理念，成为国内首位将“公平金融”理念引进来的人。

  据张扬介绍，“公平金融”是由英国人费萨尔·拉赫曼首先于2005年提出的，意思是以一种相对公平的方式，让每一个组织或个人，享受同等的金融服务。张扬举例称，在英国有一家街角的店铺拿到了年化利息3600%的信贷。这在我国看来好像是个笑话。每个组织或个人都是多少有些信用的，信用低的人该不该享受金融服务呢？“公平金融”的理念认为，每个人都不能被剥夺金融选择的权利，市场可以自主评估每个主体的信用水平并给出相应的金融服务方案。

  张扬表示，相较于孟加拉国诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯提倡“普惠金融”理念，在英国这样的金融发达国家更相信市场可以有效地解决融资问题，而“普惠金融”则是通过补贴的方式资助赤贫者。

  “公平金融”的理念倡导首先解决每个人都有融资权利的问题，然后再去解决融资难、融资贵的问题，更强调通过市场这种金融资源配置手段实现金融服务的可延展性和可持续性。

  “P2P在中国的发展就是为小微企业和个人消费贷款提供了这种金融选择权。”张扬说。

  据媒体公开报道，2014年P2P问题平台频现，针对P2P行业发展乱象下如何做好投资者利益保护，张扬表示，新新贷在投资者教育、投资风险提示、风险准备金等多方面进行了探索，加强平台的安全和稳健发展。另外，新新贷未来还将尝试让投资人让渡违约标的司法追诉权，强化平台对投资者的金融安全保障。据张扬分析，随着新新贷借贷规模的扩大，累计风险准备金的规模将不断扩大，平台投资者的资金安全将得到更加有效的保证。

  针对P2P行业的监管，张扬还表示，当前许多诈骗平台、经营不善平台的倒闭让其更相信市场具有优胜劣汰的自我净化能力，P2P行业的健康发展离不开市场的自动调节，同样也离不开政府的规范和监管。