证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 程丹 田楠

  古希腊的色诺芬在《经济论》里给“经济”这个词下定义，说“经济就是家庭管理”。基本上，抓住了家庭里的不同群体，就等于摸到了经济的命门。有投资者曾说，“人类在18世纪发现了孩子，19世纪发现了妇女，20世纪发现了老人”，在经历了消灭童工和解放妇女之后，经济从他们当中赚到了不少钱。马云也说，淘宝赚的正是年轻人的钱。

  现在轮到老人这个群体，银发更像是经济的消费品。对于健康一些的老年人群体，各种各样的保健品和充斥着专家的养生节目找到了市场；对于已经不能自理、需要照料的老年人群体来说，照顾他们的模式就是“床位费+伙食费+护理费”。年轻人在消费产业中寻求到快乐，老人这个群体要求的好像更少，只要求基础的护理和医疗。但养老事业变成了养老产业，老人的问题却没那么容易得到解决。

  养老之难，一在于没钱，二在于没人。政府和市场为了解决钱的来源，引进了包括“以房养老”和养老基金等在内的多种选择。然而就以房养老这种舶来品来说，实行起来却并不那么顺畅。一个是中国传统文化里房子自然就是留给儿孙的遗产，来当做筹码应用还要解决思维方式和伦理关系的转变。并且，中国农村的老龄化速度要高于城镇，大量拥有农村房产的老人想要以此养老，还是一件不太现实的事情。

  对于市场主体的运作而言，牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业及部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前行业标准和规则不健全的情况下也是一个挑战。在西方发达国家，护理保险为老人提供陪护支出已经运作成熟，商业保险有能力也应该承担起养老的社会责任。但是在中国，目前只有少数险企开发护理保险，并且险种较少，护理保险的社会认知度和实际功能都十分有限。

  至于没人养老，说的不仅是提供护理工作的人力资源。在养老体系最为完善的荷兰，发展了50余年的养老产业也越来越注重有人对于老人的重要性。据中国老龄产业研究院执行院长邓春阳讲，荷兰从最初的“院式养老”过渡到“非院式养老”，充分的服务把老人从固定养老场所解放出来后，现在又在提倡“祖孙养老”模式，鼓励老人们常和年轻人呆在一起。荷兰东部一家养老院把一部分房间租给当地的大学生，不用交房租的学生每月至少要花30个小时陪老人聊天、购物。

  随着产业的成熟，银发经济和其他的经济噱头没什么两样，创造经济价值的手法应求多样化，并且更应关注人文关怀。最近，也有内地的团体组织在研究农村养老的020模式，试点通过网上订购日用品差价来补充家庭养老资金。台湾弘道老人福利基金会曾拍了一部微电影《梦骑士》，主角原型是17位72岁到89岁的环岛骑行老人，两天实现破百万的点击量，筹措养老资金的方式也可以变得有趣而感人。今后，精神价值可能会是“倚老卖老”产业生态链中重要的一环。