证券时报多媒体数字报

  一、 重要提示

  1.1 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员应当保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  1.2

  ■

  1.3 公司负责人闫冰竹、行长张东宁及财务总监杜志红保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

  1.4 本公司第一季度报告未经审计。

  二、 公司主要财务数据和股东变化

  2.1 主要财务数据

  单位：百万元 币种：人民币

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  注：本行按照调整后的股数重新计算2014年同期的每股收益情况。

  非经常性损益项目和金额

  √适用 □不适用

  单位：百万元 币种：人民币

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  2.2 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

  单位：股

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  2.3 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售条件股东持股情况表

  □适用 √不适用

  2.4 杠杆率分析

  本公司根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）计算杠杆率指标，本期末及前3个季度本公司集团口径杠杠率指标如下:

  单位：百万元 币种：人民币

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  三、 管理层讨论与分析

  一季度，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，本行继续加快战略转型和创新驱动步伐，各项工作稳步推进，经营业绩呈现出良好的发展态势。

  规模效益协调发展，管理效能保持领先。截至一季末，本公司资产总额15,279亿元，较年初增加34亿元，增长0.22%；存款总额9,241亿元，较年初增加13亿元，增长0.14%；贷款总额7,064亿元，较年初增加311亿元，增长4.61%。一季度实现归属于母公司的净利润50亿元，同比增长10.26%。年化资产利润率1.31%，年化资本利润率20.34%，成本收入比18.80%，管理效能持续保持行业领先。

  持续加强风险管控，资产质量整体平稳。一季度，本行积极贯彻落实各项金融和产业政策，做好“有扶有控、有保有压”的差别化信贷，积极应对“新常态”经济下的资产质量风险挑战。根据市场环境变化和金融产品创新形势，前移风险管理关口，强化风险管理对市场拓展的引导作用，提升信贷类、非信贷类并重的全资产管理能力，加大表外业务、非信贷资产等新型业务的风险管理力度，对贷款、承兑、保函、信用证、同业投资等表内、表外业务进行统筹管理，不断完善针对全部业务、全部流程、全口径资产的风险管理体系。督导经营单位强化重点领域风险预警与风险排查，加大房地产、融资平台、产能过剩行业、表外业务、影子银行等重点领域风险监测力度，扩大风险监测覆盖面；创新管理方式和工作思路，积极化解处置不良资产，实现资产质量“双控”目标。截至一季度末，本公司不良贷款率0.93%，较年初增长0.07个百分点，基本保持稳定；拨备覆盖率305%，拨贷比2.84%，持续保持高位。

  坚持服务小微企业，特色金融快速发展。一季度，本行继续坚持“服务小微企业”的鲜明市场定位，牢牢把握服务实体经济的本质要求，重点支持文化创意、高新技术、节能减排等产业领域小微企业发展，持续打造文化金融、科技金融、绿色金融品牌，市场优势得到进一步巩固。截至一季度末，本行小微企业人民币公司贷款（不含个人经营性贷款）余额2,066亿元，较年初增加117.5亿元，增长6%。科技、文化、绿色三大特色金融贷款余额达1,070亿元，同比增加270亿元，增速34%，在全行贷款中的占比继续提升，发展潜力进一步彰显。凭借科技金融的发展成绩以及特色化的托管服务方案，本行成为科技部“国家科技成果转化引导基金创业投资子基金”招标项目10家入围银行之一；参加中国节能协会节能服务产业委员会（EMCA）主办的2014年度节能服务产业峰会，并获得EMCA颁发的“2014年节能服务产业金融机构突出贡献奖”。

  零售转型成效明显，综合贡献不断提升。一季度，本行零售业务保持稳步发展，客户数量和资产规模不断增长。截至一季度末，本行零售客户总数达1266.6万户，较年初增长57.8万户，增幅4.8%；其中VIP客户数达30.96万户，较年初增长2.03万户，增幅7.02%；私人银行达标及潜力客户达1.6万户，较年初增长超过1200户，增幅8.1%。截至一季度末，本行储蓄规模达1891亿元，较年初增长50亿元，增幅达2.7%；个贷余额（不含信用卡）1556亿元，较年初增长90.6亿元，增幅达6.2%；其中特色品牌短贷宝余额达418亿元，较年初增长17.9亿元，增幅达4.5%。

  积极拥抱互联网金融，构建全新服务模式。本行紧随政策变动和金融形势，积极寻求转型，以打造服务领先的直销银行为支点，不断创新发展理念，紧贴客户需求设计专属产品体系，为客户提供了简单、安全、透明和实惠的产品，构建起全新的服务模式。目前，本行的直销银行已经建立起“惠存类、慧赚类、会贷类、汇付类”四大产品体系，积极探索推出审批快、风险低、收益高的产品，提升产品的客户体验。截至一季度末，本行直销银行注册客户已突破12万人，微信关注人数增至4万人。

  线上线下渠道融合，网点布局持续优化。一季度，本行积极推进线上线下渠道融合，加快产品、服务及营销创新，驱动网点布局向智能化方向转型升级。线上方面，本行积极推广在线“京彩e账户”，实现客户网上及手机渠道在线开户，客户可购买基金、理财、京喜宝、储蓄理财等产品或服务，真正实现全业务线上操作；持续推进“线上贷款平台”建设，目前已实现个人消费信用贷款“金贷宝”全流程线上办理。线下方面，围绕“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大国家战略，持续优化区域布局。截止一季末，新开业分支机构22家，已开业分支机构数量达到347家。同时，大力推广“京彩 E 家智能‘轻’网点“，助推全行网点转型。截至报告期末，共有10家智能‘轻’网点在推广建设中，覆盖北京、济南、上海、天津、西安和南昌等地分支机构。

  四、 重要事项

  4.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因

  √适用 □不适用

  单位：百万元 币种：人民币

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  4.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

  □适用 √不适用

  4.3 公司及持股5%以上的股东承诺事项履行情况

  √适用 □不适用

  参与本行非公开发行的股东华泰汽车集团有限公司、中信证券股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、国家开发投资公司、力勤投资有限公司、中国恒天集团有限公司、南方工业资产管理有限责任公司、华能资本服务有限公司、西安开源国际投资有限公司承诺，参与此次非公开发行认购的股份，自非公开发行结束之日起36个月内不转让。2015年3月26日，参与本行非公开发行的股东股份解禁。报告期内，上述股东切实履行了以上承诺事项。

  4.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明

  □适用 √不适用

  公司名称 北京银行股份有限公司

  法定代表人 闫冰竹

  日期 2015年4月27日