证券时报多媒体数字报

  谈起保险这种金融产品，其实可能大部分人都和我一样，碰到过不少保险推销人员，但因为保险产品对于一般老百姓来说过于复杂，尽管保险营销人员费尽心思推销，无奈还是很难弄明白，或者压根儿不相信保险公司最后会兑付，于是只好作罢。但在现代社会，如果你不和保险产品发生点什么关系，你未来的生活保障，可能确实会受到很大影响。

  和我一样的大部分普通老百姓，其实很早就开始通过各种各样的途径了解到保险产品。在年轻或刚参加工作时，年轻人有着买房买车的巨大压力，一般是舍不得花一笔钱去买保险产品的，毕竟年轻，觉得自己身体不会出什么大问题。出去坐车、坐飞机，一般都买了交通意外险，普通老百姓最需要的，就是重疾险，其次就是小孩的教育险。对于重疾险来说，年轻人一般只认为身体还足够好，即便买重疾险，也是以后生活安定了，至少过了35岁的事情。人的内心总是有这么一种侥幸的心理：每年花一两万去买重疾险，而一辈子得大病的可能性对于大多数人来说都是很小的，很多人担心花这么多钱买保险，最后自己得大病的可能性又很小，岂不是浪费掉了？何况自己还有养老保险，这么一掂量下来， 很多老百姓最终都与保险产品无缘。

  偶尔看到朋友或者亲戚生大病，因为医疗费而劳心费神的时候，我就想到一定要买份重疾险，于是兴冲冲地约了保险推销人员，本来我是打算一年用在保险产品上的钱不超过一万五千块，但对方根据我的年龄和收入情况，保险营销人员最终计算的结果，是我至少每年需要买两万元以上的保险，这个险种不能少，那个保险产品必须买，好像离了这款保险产品我就活不了似的。如果保险产品的额度在我的预算范围之内的话，我肯定会买的，但经保险营销人员这么一计算，内心的疑窦丛生了起来：这个保险营销员是不是为了保费提成收入而故意忽悠我？有了这个疑虑，对保险营销人员就没有了信任感，而且保险营销人员跟我计算的那些保费公式，实在是让我看不懂，既然看不懂，又难以信任人家，结局大多是以“我再考虑考虑”作罢。

  我等普通老百姓，一辈子最大的需求，就是图个安全感，既然辛辛苦苦挣来的工资无法让我们做到养老时放心无忧，投资股票又容易亏损，那就老老实实买点保险产品呗。其实，老百姓也知道，买保险产品，肯定是不希望自己得个大病什么的，但万一得了大病，你买的保险到时候就很有可能让你在巨额的医疗费前面不是愁云满面，而是相对轻松。说白了，大家花钱买的重疾险等保险产品，最终都是不希望保险公司能够兑付的，但因为买了这些保险产品，一旦出事，自己就至少不会因为金钱而伤神，这实际上是一种安全感。

  问题是，保险行业的竞争那么激烈，保险推销人员使尽浑身解数给你计算各种保险产品的投资额，而且总是会超出你的预期，保险公司的营销人员，整体上还是给老百姓一种“无非是为了保费提成收入”的印象，这样当然不会产生任何信任感。其实，作为一种金融产品，很多险种既有保险的功能，还有投资理财的功能，只是在口若悬河的营销员面前，面对难以搞懂的保险产品，又有多少人能放心地去购买保险产品呢？