证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 潘玉蓉

  11月9日，华泰保险的独立代理人（EA）门店卖出首张财险投资型产品保单。首位购买人，正是15年前华泰投资型保险的开发者、华泰集团总经理赵明浩。

  10月中旬，保监会批复华泰财险试点投资型产品，额度为300亿。近日，证券时报记者专访华泰财险电商负责人、本次财险投资型产品项目负责人施辉，交流相关产品操作情况。施辉表示，会珍惜这次试点机会，做好风控。同时，为保证购买者基本利益，这次产品将重点对接高信用等级债券、债权计划以及信托计划。

  三大销售渠道

  证券时报记者：华泰财险刚获批试点的新型投资型保险产品，具体销售计划如何？

  施辉：这次试点产品将在华泰的EA门店、互联网、银行等主要渠道销售。其中，EA渠道11月9日上线，初期上线地区为青岛、江苏、广州。同时，互联网渠道上线工作也在推进。

  销售环境四大变化

  证券时报记者：15年前华泰推出过投资型产品。这次和过去有何不同？

  施辉：15年前华泰设计投资型产品时，主要根据当时的环境，从保险公司投资角度考虑。今天重启投资型产品，我们面临的环境发生了很大的变化。

  首先，理财产品极大丰富了。15年前大家多在银行存钱，可选择项目不多。但现在，银行、证券、基金和互联网理财品类繁多，投资型保险产品处在和15年前完全不同的竞争环境中。

  其次，过去投资型保险主要靠银行单一渠道销售。现在，互联网上只要有流量的地方都在卖理财产品，投资型产品可选渠道比以前增加很多。

  再次，以前靠银行单一渠道销售，产品购买者主要是银行储户，现在可通过不同渠道对接到不同投资者。

  另外一个很重要的变化是技术手段的变化。最早销售投资型产品时，后台的部分表格有时要靠人工用Excel复核，现在，技术的升级正在方方面面改变产品的形态。

  稳健风控确保收益

  证券时报记者：投资型保险将保险保障和资金运用结合起来，要求投资获取绝对收益。华泰这个系列的产品投资运作的策略是什么？

  施辉：这次获批的产品投资范围相当广泛，包括现金、银行存款、大额存单、各类债券、回购、基金、股票等。华泰在投资型保险领域经验丰富，历史业绩稳健。

  为了保证购买者的基本利益，这次产品将重点对接高信用等级债券、债权计划以及信托计划。当市场存在一定机会时，也会适当配置资管产品和权益资产以提高账户收益。新股发行重启后，账户也会参与一级市场申购，增强组合收益。当前市场环境复杂多变，华泰的风格一贯稳健，我们会珍惜这次试点的机会，做好风控。

  证券时报记者：你们怎么看待投资型保险产品的未来？

  施辉：与投资型寿险的发展相比，投资型非寿险的发展相对缓慢，未来的发展空间巨大。投资型产品和传统财险产品相比，提供的保险资金大大增加，有助于财险公司转型和升级。