证券时报多媒体数字报

  官兵/漫画

  Apple Pay终于在国内正式上线了，不过，与支付宝、微信不同的是，它并非独立的第三方支付服务，没有自己的账户，也不参与资金的流动，至少从目前来看，Apple Pay并没有撼动支付宝的地位，我周围的朋友，也没有一下子从支付宝转到Apple Pay上面来。撇开Apple Pay不论，在移动支付时代，各种移动支付的工具层出不穷，但用户关注的，核心的无非就是几点：安全、方便快捷、平台化应用。

  随着互联网的快速普及，尤其是BAT等巨人型互联网企业的带动，移动支付这几年飞跃式发展。随便看看券商的研究报告，动不动就说移动支付孕育着几万亿的市场，故事讲得是天花乱坠。从大方向来说，智能手机的普及，决定了移动支付的场景越来越多，年轻人的移动支付习惯已经慢慢养成，移动支付毫无疑问成为未来的支付主流方式。这个市场的空间，确实毋庸置疑，只不过，到底什么样的移动支付才能成为主导型的支付方式？在移动互联网时代，赢家通吃是典型的竞争态势，尽管目前移动支付的方式和工具很多，但可以肯定的是，未来大部分移动支付工具都会销声匿迹，只有少数真正切合大部分客户需求的移动支付工具和平台才会占领市场的主导性地位。

  对于一般老百姓来说，移动支付是个新事物，金融文化的本质是信用，移动支付要让用户真正接受，首先必须在安全支付上有保证，这就要求相应的移动支付公司具有强大的技术实力；其次，移动支付要方便快捷，互联网时代的用户越来越“懒”，甚至要求傻瓜式应用。我曾经试过一款移动支付，手续的繁琐，让我在试了两个小时，中间还打过N个电话向技术达人求教，最终还是未果，从此再也不会使用这款移动支付工具了。第三，移动支付的使用场景要足够丰富。一款移动支付工具，必须打通老百姓日常生活的各个方面，才能最终“一卡在手、万事不求”。如果一款移动支付的应用场景不丰富，不能把老百姓的吃穿住用行打通，也很难会受到老百姓的欢迎。

  为什么移动支付受到越来越多用户的青睐，也拥有无限广阔的市场空间？任何一款互联网新工具和新产品，之所以受到用户的欢迎，除了方便、快捷、提高效率、节约成本这些众所周知的原因外，背后更深层次的原因，是这个社会金融文化的演进。以往的金融文化，主要是有钱人的金融文化，比如银行信贷的嫌贫爱富、金融信息的不对称、中小企业的融资难融资贵、到处可见的金融机构VIP服务，金融机构把最好的服务，给了最有钱有权的人。而互联网时代的金融文化，互联网突破了时空的界限，互联网时代的金融文化，首先要满足广大屌丝的需求，这就逼迫着金融机构丢弃传统的嫌贫爱富特性，不以金钱来划分客户的层次，并且无极限地满足客户多方面的需求。互联网时代的金融文化，更加凸显公平的特征。公平，永远是老百姓最核心的诉求之一，比如久遭诟病的教育、医疗资源分配不公，一旦哪个领域体现了公平的特征，哪个产品满足了老百姓对公平的诉求，这个产品受欢迎的程度，不言而喻。

  无论是支付宝、还是微信，抑或是Apple Pay，在移动支付时代，和所有的新金融、普惠金融一样，除了满足安全、方便、快捷这些很明显的客户需求之外，能够更深层次地满足用户对公平的需求，就一定是好的产品。扩而言之，无论是什么新金融业态和产品，满足人性最本质的需求，就一定是互联网时代的赢家。