证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 马传茂

  “交易银行”成为商业银行近几年转型思路中的常见词，包括交通银行、浦发银行、民生银行在内的多家银行先后提出“向交易银行转型”的思路，招商银行则是国内首家成立交易银行部的银行。

  自2013年整合设立贸易与现金管理部以来，浦发银行也围绕交易银行的系统、组织架构及业务产品机制等方面做了大量准备，并形成系列研究课题。经过三年多的经验积累，浦发银行认为全面打造交易银行体系的条件日趋成熟。

  今年2月，浦发银行将原贸易与现金管理部正式升级为“交易银行部”，定位为总行一级部门，原贸易与现金管理部总经理杨斌出任交易银行部总经理。交易银行部在原贸易与现金管理部的基础上新设同业电子渠道处、机构业务处以及工商企业金融中心（科技金融中心）。

  杨斌在接受证券时报记者采访时表示：“在经济增速放缓、利率市场化、金融脱媒加剧、信贷需求萎缩等大背景下，打造交易银行体系是商业银行回归实质的本源和转型必然选择，除了低资本占用外，交易银行将与传统存贷业务形成互补，相当于在公司业务里做零售。”

  七处室+两中心

  新的交易银行部在原来的贸易与现金管理部五个处室（跨境金融处、供应链金融处、电子渠道处、财资管理处、贸易服务处）的基础上，增加了两个处室和两个中心。

  新增的两个处室分别是同业电子渠道处及机构业务处，前者是为金融机构打造的同业交流平台，含大量的同业公司业务交易产品的机会；后者则负责无贷客户的经营，包括事业单位、财政单位，以及其他无贷款需求的结算性客户。

  两个中心指的是工商企业金融中心（科技金融中心），实际上是一个中心两块牌子，主要负责偏小微型客户的业务经营。

  将两个中心加入交易银行部门，是因为交易银行主要面向中小型企业，与两个中心的客户群体一致。

  杨斌认为，大型企业的需求更多集中于投行业务和资本运作层面，而中小型科技企业其实上是目前市场环境下最需要支持，业务发展前景也最高的企业，其业务诉求来自于交易银行的基础服务。

  交易银行的服务，可以满足企业加速资金回笼、贸易融资支持等需求，创造更多市场和订单交易机会。

  发展创新经营策略

  除了在组织架构方面整合现金管理、贸易金融、贸易服务三大业务板块，实现业务、机构、人员三方面融合外，浦发银行也提出“以四大服务方案”为主体，“五大产品和三大渠道”为两翼的“5-4-3”经营策略。事实上，这一思路的成型始于2013年。

  “5”指的是交易银行的五大重点客群，聚焦弱周期、大流量、高频度、轻资产、公司联动的客户。同时也被用以描述交易银行体系建立之后的五个经营思路和目标：产品加载渗透化、系统建设数字化、风险管理链条化、资源整合集团化、服务支撑全球化。

  “4”指四维架构和四大核心产品服务，通过产品、客户、渠道、服务四位一体的组织架构，为客户提供一站式服务，减少内部沟通协调成本。同时打造四大核心产品，包括财资管理、电子银行、跨境金融和供应链金融。

  “3”首先明确的是交易银行需要贯彻的三种跨界思维，投行思维、互联网思维和供应链思维。其中投行思维集中与“整合”和“撮合”两个词，将买卖方、投融资方通过交易银行产品和架构关联在一起；供应链思维则是脱离传统的供应链融资，以供应链方式获取客户。

  此外，交易银行还需要具备三项核心能力，包括整合产业链条的能力，嵌入企业交易、行为、场景、业务的能力，以及引入物流、财产保险等业态，打造交易银行生态圈，为企业提供一体化服务的服务能力。

  围绕客户数据渗透服务

  交易银行建立在企业商业交易的基础上，银行往往能够积累大量的企业资金流、物流、信息流等数据。此时，如何积累和应用这些数据就成为了必须要考虑的问题。

  杨斌解释，“这也是我们为什么提出要具备整合的能力和嵌入的能力，如果不嵌入就了解不到企业信息，企业有付款需求，但你不知道他是什么交易的付款，过去还做了哪些交易，具体情况如何。”

  他认为，过去的融资是单点的，企业的上游和下游可能根本就不认识，银行注重企业的财务报表和抵质押情况。如果以产业链的方式来构建信息系统和服务体系，将更加熟悉整个链条企业的业务和经营情况。而随着了解的增加，就会出现更多业务机会，风险管控、识别以及后续的融资、定价也更方便。

  杨斌表示，下一步要以新的交易银行体系、新的战略布局来全面展开，围绕客户数据渗透进去，把现有的交易银行产品以“广角”铺开，在产业链条当中由上到下更好地去布局。