证券时报多媒体数字报

  一、 重要提示

  1.1本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn,投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。

  1.2公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  1.3公司第七届董事会第十四次会议于2016年4月27日审议通过了本报告；会议全体董事出席会议，全体监事列席了本次会议。

  1.4公司2015年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

  1.5公司董事长林复、行长胡昇荣、财务负责人刘恩奇、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

  1.6公司第七届董事会第十四次会议审议通过报告期利润分配预案为：以2015年12月31日普通股总股本3,365,955,526股为基数，向全体股东每10股派送现金股利4元人民币（含税），合计派发现金股利13.46亿元；以资本公积按每10股转增8股，合计转增2,692,764,420股。

  1.6公司基本情况简介

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  二、 主要财务数据和股东情况

  2.1主要财务数据

  可比期间主要会计数据和财务指标

  单位：人民币千元

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  注：每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）》计算。

  可比期间财务比率分析

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  2015年分季度主要财务数据

  单位：人民币千元

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  2.2前十名普通股股东情况

  2.2.1报告期末股份变动情况表

  单位：股

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  2.2.2报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况

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  单位：股

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  2.3前十名优先股股东情况

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  单位:股

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  三、管理层讨论与分析

  3.1报告期主要经营业绩

  （一）经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额 8050.20亿元，较年初增加2318.70亿元，增幅40.46%；存款总额5041.97亿元，较年初增加1358.68亿元，增幅36.89%；贷款总额2511.98亿元，较年初增加765.13亿元，增幅43.80%。

  （二）经营效益持续提升。报告期内，利润总额90.20亿元，同比增加19.62亿元，增幅27.80%。实现归属于母公司股东的净利润70.01亿元，同比增加13.92亿元，增幅24.82%；基本每股收益2.21元，增幅16.93%。

  （三）监管指标保持良好。资本充足率13.11%，存贷比49.82%，成本收入比24.10%，拨贷比3.57%，拨备覆盖率430.95%，保持了较高的风险抵御能力。

  3.2报告期业务运作

  （一）个人银行业务

  截至报告期末，储蓄存款余额685.94亿元，较年初增加141.36亿元，增幅25.96%，在各项存款中占比13.60%；个人贷款余额为401.99亿元，增幅24.82%，个人贷款在各项贷款中占比16.00%。

  借记卡累计发卡625.48万张，较年初增加98.11万张，增幅18.60%。

  （二）公司银行业务

  截至报告期末，对公存款余额4,347.75亿元，较年初增加1,212.23亿元，增幅38.66%，在各项存款中占比86.23%；

  对公贷款余额2,109.98亿元，较年初增加685.20元，增幅48.09%，占贷款总额的84.00%。其中，小微企业贷款余额832.86亿元，较年初增加233.98亿元。

  （三）资金业务

  充分捕捉市场风险偏好变化和汇率政策调整带来的交易机会，根据市场的变化及时调整投资计划，执行有力，强化对中长期债券的波段交易，敞口利润同比均有较大幅度增长。

  作为江苏省地方债发行的主承销商之一，共计承销江苏省地方债309.82亿元，其中包括公开招标发行的288.43亿元以及定向承销发行的21.39亿元。

  （四）中间业务

  报告期内，中间业务净收入32.53亿元。其中，代理业务实现收入7.85亿元，增幅34.40%；债券承销实现收入3.60亿元，增幅70.29%。

  3.3主营业务分析

  3.3.1 利润表及现金流量表相关科目变动分析表

  单位:人民币千元

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  2015年公司实现营业收入人民币228.30亿元，同比增长42.77%。其中利息净收入占比为82.47%，比去年下降1.54个百分点，手续费及佣金净收入占比为14.25%，比去年上升2.03个百分点。

  3.3.2 营业收入按业务种类分布情况

  单位：人民币千元

  ■

  3.3.3营业收入按地区分布情况

  单位：人民币千元

  ■

  注：1、营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。

  2、已对相关数据进行了同口径归类。

  3.4财务状况和经营成果分析

  3.4.1主要财务指标增减变动幅度及原因

  单位：人民币千元

  ■

  3.4.2比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况

  单位：人民币千元

  ■

  3.4.3可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额

  单位：人民币千元

  ■

  3.5资产情况分析

  截至报告期末，公司资产总额 8050.20亿元，较年初增加2318.70亿元，增幅40.46%。

  3.5.1按产品类型划分的贷款结构

  单位：人民币千元

  ■

  3.5.2贷款投放前十位的行业及相应比例情况

  单位：人民币千元

  ■

  3.5.3贷款主要地区分布情况

  2015年末，集团在南京地区贷款余额为870.58亿元，比年初增加181.93亿元，占全部贷款余额的34.66%，比年初下降4.76个百分点；集团在南京以外地区贷款余额为1,641.40亿元，较年初增加583.19亿元，其中江苏地区（除南京外）、上海、北京、浙江地区贷款余额占比分别为42.52%、8.11%、7.35%、7.36%。

  单位：人民币千元

  ■

  3.5.4担保方式分布情况

  单位：人民币千元

  ■

  3.5.5前十名客户贷款

  报告期末，公司前十大客户贷款余额为84.09亿元，占期末贷款总额的3.35%，占期末资本净额的12.73%。

  单位：人民币千元

  ■

  3.5.6个人贷款结构

  单位：人民币千元

  ■

  3.5.7贷款迁徙率

  ■

  3.5.8买入返售金融资产情况

  单位：人民币千元

  ■

  3.5.9投资情况

  单位：人民币千元

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  联营企业情况

  ■

  3.6负债情况分析

  截至报告期末，公司负债总额为7526.06亿元，较年初增加2122.40亿元，增长39.28%。

  3.6.1客户存款构成

  单位：人民币千元

  ■

  3.6.2同业及其他金融机构存放款项

  单位：人民币千元

  ■

  3.6.3卖出回购金融资产情况

  单位：人民币千元

  ■

  3.7利润表分析

  单位：人民币千元

  ■

  3.7.1利息收入

  报告期内，公司利息收入383.80亿元，同比增加88.01亿元，增长29.75%。

  单位：人民币千元

  ■

  3.7.2利息支出

  报告期内，公司利息支出195.52亿元，同比增加34.08亿元，增长21.11%。

  单位：人民币千元

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  3.7.3非利息净收入

  单位：人民币千元

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  （1）手续费及佣金收入

  单位：人民币千元

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  （2）投资收益

  单位：人民币千元

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  （3）公允价值变动损益

  单位：人民币千元

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  （4）业务及管理费

  单位：人民币千元

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  （5）资产减值损失

  单位：人民币千元

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  （6）所得税费用

  单位：人民币千元

  ■

  3.8股东权益变动分析

  报告期内，公司通过净利润积累、非公开发行普通股和非公开发行优先股等形式补充资本。

  单位：人民币千元

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  3.9投资状况分析

  3.9.1对外股权投资总体分析

  截至报告期末，公司有七家股权投资机构。其中，参股机构四家，分别为日照银行股份有限公司、江苏金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行股份有限公司、苏宁消费金融有限公司；直接控股机构三家，分别为宜兴阳羡村镇银行有限公司、昆山鹿城村镇银行股份有限公司和鑫元基金管理有限公司。公司对七家股权投资机构的初始投资总额为15.56亿元，截至报告期末，累计获得红利5.6761亿元，红股3.105亿股，年末投资权益账面值为32.94亿元。

  （下转B234版）