证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 孙璐璐

  解决中小企业融资难、融资贵是一个常谈常新的话题，但在破解这一问题上，多数金融机构仍落脚在如何直接创新金融服务模式上，鲜有另寻他法来解决这一问题的案例。

  中国银行通过搭建“中小企业跨境撮合业务”平台，创新中小企业服务模式，从而促进中小企业金融的发展。2015年以来，中行先后举办11场跨境撮合活动，组织4500余次“一对一”洽谈会，达成近3500项合作意向，撮合成功率超70%。

  建立跨境撮合平台

  中行去年推出“中银全球中小企业跨境撮合服务”，为海内外中小企业搭建业务合作平台，助力中小企业开拓国际市场，从而破解企业融资难、融资贵的问题。

  中行副行长高迎欣解释，国内外的中小企业在市场、贸易、技术方面有很强的互补优势，尤其是欧美国家的中小企业在特定领域的技术方面发展领先，在全球经济低迷的情况下，国内企业借机“出海”掌握先进技术恰逢其时。更为重要的是，发达国家对国内大型企业在当地投资都比较谨慎，常常以国家安全为由予以限制，却对中小企业比较欢迎，甚至不惜以税收减免的优惠措施吸引海外中小企业投资，这也为国内中小企业“出海”提供良好的政策环境。

  中行中小企业部总经理王建表示，改革开放30多年，中国有相当一批中小企业已经成长起来，现阶段这些企业多面临技术升级和进入全球产业链的发展需求；另一方面，欧洲地区由于经济低迷，中小企业也需要扩展海外市场维持自身发展。国内外企业有需求的契合点，但受信息不对称影响，企业寻找合作伙伴的成本很高，银行却可利用自身的全球网络优势和信息优势，为企业搭建融入全球市场的机会平台。

  据高迎欣介绍，所谓“中小企业跨境业务撮合”平台，实质分6个步骤运作：首先搭建信息库，国内企业多是中行客户，银行了解其经营状况和资金实力，国外企业的信息则利用海外商会、中行海外分支机构等获取；其次，中行根据企业需求的契合点进行网上配对；第三，安排企业网络视频，初步了解双方情况；第四步，对于有合作意向的企业集中在国内或国外安排“一对一”的现场洽谈会，与此同时，中行会提供翻译、会计、税务、法律在内的现场服务；第五步，对于有初步合作协议的企业安排实地考察；最后才是金融服务的跟进，银行会根据企业间合作方式的不同，提供有针对性的金融服务，如贸易贷款、投行业务等。

  投贷联动方案仍在制定

  高迎欣坦言，帮助国内外中小企业撮合业务其实也是风险防控的措施之一，“先帮助中小企业打入国际市场，引进国外先进的技术和经验，再为其提供贷款等金融服务，反而有利于降低金融风险”。

  中小企业融资难、融资贵的很大原因，是银行判定其风险较高。不过，高迎欣认为，虽然从单笔中小企业贷款看，其风险会较大企业高；可如果从组合情况看，中小企业贷款的风险是可控的。

  “银行出资10亿给一个大企业放贷，但这些钱却可给两三百个中小企业放贷，放贷的企业多了，风险反而容易分散，所以中小企业组合贷款的风险不见得比给单一大企业放贷的风险高。”高迎欣说。

  高迎欣还强调，中小企业放贷模式应当与大企业不同，其关键在于银行要对中小企业客户的情况了解充分，且中小企业客户（尤其是实体企业）要专注于自己的主业，而不是将信贷资金用于其他投资。

  此外，王建称，作为投贷联动首批试点银行之一，中行是否会新设子公司从事该项业务，行内仍在制定具体方案。