证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 王莹

  5月19日，民生银行行长助理林云山在银行业新闻例会发布会上表示，网络金融的同质化问题只是发展中的阶段性现象，这种情况并不会长久持续。行业需认清网络金融的本质，才能突破当前瓶颈。

  “作为行业内第一家直销银行，自2013年着手设立起，民生银行内部一直将直销银行当作独立的纯互联网银行来看待，在业务、流程、系统上均独立运行。”林云山表示，从传统银行的基础上分离出一家独立法人的直销银行，从某种程度上将可更好地借力，经营绩效亦能更快得到凸显。

  林云山指出，国内直销银行经营需重点关注四个方面。一是政策法规支持。如果依然在传统银行体系中，用线下业务线上化的思路经营，将很难取得成功。二是认清你的细分客户群体，并得到客户认可。从民生银行调研来看，欧洲几家成熟的直销银行在业务模式上各有偏重，重点发展投资品，或融资类业务，抑或支付类业务。三是客户体验。现在大量的直销银行都是提供传统货币基金产品，将货币基金线上销售，这种模式不会有什么进展。直销银行应针对特定客户群体，有针对性地提供不同群体所需的产品和服务。最后，经营成功的另一个关键点是要做到成本的极度节约。

  目前，中国的直销银行数量已远超全球其他直销银行的数量。但是，林云山坦言，目前上线的直销银行确实差异不大。

  “雷同化可能是发展中的阶段性问题，当经历市场充分竞争后，将会形成侧重不同业务定位与客户群体的直销银行。”林云山认为，直销银行在业务端的发展爆发期还未到，或许当真正完成利率市场化时，才具备真正的竞争力。直销银行有着巨大的成本优势，具备在负债业务上进行高定价和在资产业务上低定价的能力。

  值得关注的是，“直销银行通过互联网渠道发展，这意味着在客户体验方面，有着远超于传统线下银行对系统的要求，直销银行系统维护和开发的投入自然比较高。”林云山称，直销银行在价格和收费方面的竞争是较为惨烈的，目前金融机构一窝蜂进入，经过大浪淘沙，价格战或系统不堪攻击等因素将令一些机构主动退出。