见习记者 许孝如

  在金融科技浪潮下，如何看待AI与零售金融的结合？在由证券时报主办的“2017中国AI金融探路者峰会”上，新网银行行长赵卫星、招商银行总行网络金融部总经理助理杜兵、平安银行总行零售网络金融事业部产品总监姚芳、中欧基金副总经理许欣、鹏华基金副总裁高鹏，就此话题分享经验，共献良策。

  新网银行赵卫星：

  产品不能过于自我

  新网银行是四川首家民营银行，同时也是新一代互联网银行。

  “不涉及线下的票据和纯现金业务，没有网点，没有客户经理，甚至没有一个APP。8个多月时间，新网银行的活跃客户数超过500万。这源于背后的金融科技，或者称之为链接的精神。”新网银行行长赵卫星表示。

  新金融，依靠数据和技术驱动业务运营，实现金融和科技的融合。赵卫星认为银行需要创造开放式架构，把轻结算、代收付、在线风险控制镶嵌在这个环节中。银行的产品不能过于自我。

  赵卫星举例，“例如买车，如果你完成购车了再提出要申请汽车按揭或者汽车分期，这是反人性的做法。你应该在准备购车的环节里带着授信和金额去完成你的购车，你关心的是购车，不关心金融，这就是AI带来的不同。”

  招行杜兵：

  做好数据研究工作

  招商银行总行网络金融部总经理助理杜兵表示，线上线下一体化的获客方式是目前各家银行面临的难题。传统银行有大量的网点，需要利用科技手段让网点变得更轻盈。另外丰富线下的获客手段，降低传统银行的获客成本，值得市场探索。

  据了解，招行的APP上设计了智能营销和智能风控，但杜兵认为如何利用好数据，提升产品的客户体验和智能服务能力最为关键。

  杜兵强调，人工智能现阶段只是刚刚起步，对银行业而言，做好海量数据是最基础和需要补短板的工作。

  招行有30年财富管理的经验，旗下的摩羯智投的规模已达到60亿，将财富管理能力和科技结合，这是他们努力的方向。

  平安银行姚芳：

  围绕账户进行多种渗透

  “银行的优势是账户，围绕账户可以串联起金融和生活消费的全场景。”平安银行总行零售网络金融事业部产品总监姚芳表示。

  据了解，平安银行新上线的口袋APP，是把原来的口袋银行、橙子银行和平安信用卡的APP整合到一个新口袋上，打造贷款、理财、信用卡消费等生活各方面的场景。

  “在移动互联网的时代，我们尝试通过产品和全方位的服务，把客户吸引到我们的平台上，甚至是客户生活消费的全场景当中，利用科技的手段进行多种渗透。”姚芳表示。

  同时，姚芳认为银行的本业是从传统金融进化而来，要往互联网金融的方向发展，考量的是线上线下的串联结合能力。对技术、产品和服务的洞察，决定着能否给市场提供差异化的服务。

  中欧基金许欣：

  产业链需垂直整合

  怎么选出最好的产品？对投资者而言很难，目前中国基金市场有4300支公募基金，比股票的数量还多。

  中欧基金副总经理许欣认为，金融产品的零售，某种程度上需要产业链的垂直整合。许欣介绍，“中欧基金和其旗下子公司正是应用金融科技帮助用户实现一键理财。第一步，从4300多支产品中选出最有价值的底层资产池；第二步，通过专业化的策略团队，基于客户需求和产品的收益特征来构建策略；最后，就是智能投顾，在平台上根据客户的特性，帮助客户一键下单，购买一系列组合，然后策略团队不断输出定期的报表，并帮助客户优化。”

  鹏华基金高鹏：

  建立场景化余额理财

  鹏华基金副总裁高鹏表示，鹏华基金多年的稳健经营和金融科技的使用密不可分。

  据了解，鹏华基金于2013年推出第一代钱包系统，在引入金融科技后，将原来基金公司与券商、银行以及各个互联网的合作，拓展到了场景化的余额理财合作。

  高鹏表示，传统金融企业在IT方面投入较薄弱，过去时常面临系统架构跟不上业务需求的难题。通过与互联网公司的深度合作，基金公司充分意识到IT技术架构对创新业务的深刻影响，从而倒逼自身加快系统架构及服务流程的改进建设，进一步提升科技竞争力。

  他补充，金融科技对于基金零售领域的变革，不仅在于激发基金公司开发独立知识产权的技术系统，更能将基金公司的投资管理能力、后台运营能力及技术开发能力等综合输出至银行、券商及互联网公司，改变传统的代理销售合作模式，建立场景化余额理财的新型合作关系。