证券时报记者 刘筱攸

  4月25日，常熟银行发布2018年年报和2019年一季报。今年3月底，常熟银行资产规模达1706.32亿元。

  2018年全年，常熟银行实现营业收入58.24亿元，同比增长16.55%；净利润14.86亿元，同比增长17.53%。今年一季度，该行实现营业收入15.37亿元，同比增长19.25%；净利润4.47亿元，同比增长20.96%。

  拨备覆盖率459.03%

  截至2018年末，该行不良贷款率为0.99%，较2017年末下降0.15个百分点，今年一季度继续降低3个基点。同时，其拨备覆盖率大幅提升至一季度末的459.03%.

  据Wind数据统计，以2018年报为截止日，目前A股33家上市银行中，已披露年报企业为24家，宁波银行以521.83%拨备覆盖率及0.78%不良贷款率居首，常熟银行则以445.02%及0.99%位居行业第二，农商行第一。

  值得一提的是，截至2018年末，常熟银行的净息差为3%。据Wind数据统计，该指标在已披露年报的24家银行中居于首位。

  对此，中信建投此前分析，常熟银行较高的净息差原因在于其以个人经营性贷款为主，收益率高，目前居于上市银行首位。小微业务经验十分充足，令其不良率处于行业较低水平，客户存款也处于高速增长之中。

  持续加码小微

  2018年，常熟银行回归业务本源，聚焦“三农两小”。

  资产规模方面，截至2018年底，常熟银行总贷款927.95亿元，同比增长19.26%。其中，零售贷款占比51.02%，实体经济贷款占比76.85%，涉农贷款占比67.79%。

  在当前政策扶持民企的大环境下，常熟银行以过去长达十年的小微业务发展模式证明了自己。2018年，该行坚守支农支小战略定位，加大涉农及小微企业信贷投放。下沉营业网点，年内完成镇江、江阴、江都、靖江、如皋5家机构开业。

  今年4月，经银保监会农村金融部同意，常熟银行成为目前全国唯一获得发起设立投资管理型村镇银行试点资格的农商行。

  目前，该行已经在江苏、河南、湖北、云南等地设立30家村镇银行，成立后的投资管理行将对这些村镇银行实施集约化管理，且可在注册地直接开展经营活动。

  常熟银行对投资管理行的预期是：在时机成熟时在全国范围内开展兼并收购，努力建设成为定位清晰、产品丰富、技术成熟、网络健全、管控有力、资本充足，为三农和县域经济提供综合服务的村镇银行。