北京银行股份有限公司

  证券代码：601169 证券简称：北京银行

  2020

  半年度报告摘要

  一、重要提示

  1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站上的半年度报告全文。

  1.2 公司简介

  ■

  二、主要财务数据和股东变化

  2.1 主要财务数据和指标

  （单位：人民币百万元）

  ■

  注：按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号-非经常性损益》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求确定和计算。

  扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （单位：人民币百万元）

  ■

  2.2 截至报告期末前三年的主要会计数据

  （单位：人民币百万元）

  ■

  2.3 截至报告期末前三年补充财务指标

  （单位：%）

  ■

  注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。

  2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

  3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率数据为本行口径数据。

  4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。

  2.4 资本构成及变化情况

  （单位：人民币百万元）

  ■

  注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

  2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

  3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

  4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

  5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：北银金融租赁有限公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司。

  6、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。

  2.5 前10名股东持股情况表

  2.5.1前10名普通股股东持股情况表

  （单位：股）

  ■

  2.5.2前10名优先股股东持股情况表

  360018:

  （单位：股）

  ■

  360023:

  （单位：股）

  ■

  2.6 控股股东或实际控制人变更情况

  □适用 √不适用

  三 经营情况讨论与分析

  3.1 经营情况综述

  上半年，面对复杂严峻的形势和激烈的市场竞争，全行上下精诚团结、奋勇拼搏，疫情防控和复工复产一起抓，党建工作和经营管理一起抓，推动全行各项工作稳步提升、不断迈上新台阶。

  业绩品牌实现稳步提升。截至6月末，全行表内资产总额2.88万亿元，较年初增加1,465.75亿元，规模实现稳步增长；实现归属于母公司股东的净利润115.14亿元，资产利润率（年化）0.83%，成本收入比16.74%；不良贷款率1.54%，拨备覆盖率219.95%，拨贷比3.38%，保持较强风险抵御能力。本行品牌价值达到597亿元，位列中国银行业第7位；一级资本在全球千家大银行排名第62位，连续七年跻身全球百强银行。

  发展战略取得新的成效。战略规划层面，深入推进“建设十大银行”战略，启动“京匠工程”；研究制定并合力攻坚全行重点工作，加大工作力度，以重点突破带动全局提升。区域发展层面，全行开业分支机构达到679家，区域布局更加完善。战略合作层面，与ING续签战略合作协议，合资银行项目取得重大突破。特色发展层面，制定科技、文化金融复制推广方案，“千院计划”服务范围由乡村拓展到城市，渠道由线下拓展到线上，普惠金融品牌特色进一步彰显。

  各项业务保持良好态势。公司上半年精耕细作、深化转型，各项业务呈现稳中有进、稳中提质的态势。公司银行业务规模再创新高，存款时点达到1.2万亿元。创新产品模式，上线银担在线系统，制定科技金融、文化金融复制推广方案，落地“并购+”首单纯市场化并购撮合业务，实现国内证福费廷全场景交易模式。加大零售业务转型力度，零售客户达2,255万户。创新运用线上手段，推出直播活动、三方支付一键绑定、出国金融全流程线上办理等无接触式服务。依托工会卡，打造“四方联合”的首都金融扶贫新模式。持续提升金融市场业务经营质效，推出“惠转贷”普惠金融转贷款等产品，加快发展票据、黄金等轻资本业务，落地全国首批利率互换期权业务，持续加强客户基础建设，交易规模处于市场第一梯队，实现规模效益双增长。加快线上业务规范化、流程化、体系化发展，建设升级线上自营类贷款平台，资产收益率、不良率等主要指标保持同业较好水平。全力落实资管新规要求，打造全新一代资管系统，创新推出“聚益京选”、“机构易淘金”等特色拳头产品，在“中证金牛一季度净值型银行理财综合能力”评选中排名城商行第一。

  数字转型迸发新的活力。数字化转型的软硬件基础设施不断夯实，为全行数字化转型提供坚实支撑。成立数字金融部，统筹推动线上业务发展，更好为各业务条线转型创新赋能。推动北银金融科技公司创新发展，进一步强化全行科技建设“蓄水池”、技术创新“孵化器”作用。启动“京匠工程”，以十大项目群建设为抓手，加快落实数字化转型三年发展规划。坚持“移动优先”战略，创新推进移动银行建设，推出第五代智能手机银行APP，迭代效率大幅提升。顺义科技研发中心项目完成工程建设，有序开展入驻投产工作。

  风险管理体系不断完善。严格大额风险管控，坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”管理要求，对集中度风险实施更为科学审慎的有效管理。加强过程管理，综合运用多种手段，确保资产质量平稳可控。推进智慧风控建设，启动风控指挥中心四期项目，推广移动审批APP，加快推进全流程、全口径的线上化、智慧化风控体系建设。全力支持业务发展，线上线下联动保障疫情期间信贷投放，差异化制定授信白名单，做好风险审核前置，提高审贷效率，有效推动信贷业务投放。

  管理基础全面巩固提高。推进董事任职核准，调整专门委员会组成，为全行发展提供坚实治理支撑。贯彻落实市委市政府、市纪委市监委、监管机构要求，对总行组织架构进行动态微调。加强财务预算统筹，完善绩效考评体系，通过信贷资源倾斜、FTP支持、综合协调推动等方式，引导业务加速转型发展。上线新财务平台，完成事前事中事后功能的集成与控制。发布2020版全行数据标准，上线数据中台门户“数聚通”，夯实数据治理，释放数据资产价值。启动运营重点建设项目，推进“大运营”管理加快落地生根。设立东部区域审计中心，加强审计系统建设，开展投资机构专项审计。

  3.2 主营业务分析

  （一）主要利润表项目

  报告期内，本公司实现营业收入331.85亿元，比上年同期增长1.35%；实现归属于母公司股东的净利润115.14亿元，同比下降10.53%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （三）营业收入

  1、报告期业务收入构成情况

  报告期内，本公司共实现业务收入648.12亿元，较去年同期增长1.76%。主要收入来源是利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。具体构成情况见下表：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  2、报告期营业收入地区分布情况

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （四）利息净收入

  报告期内，本公司实现利息净收入254.72亿元，同比增长5.91%，占营业收入比重76.76%。利息收入562.86亿元，同比增长3.07%；利息支出308.14亿元，同比增长0.83%。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （五）手续费及佣金净收入

  报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入45.72亿元。下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （六）业务及管理费

  报告期内，本公司持续加强成本精细化管理，优化费用结构，业务及管理费支出55.55亿元，成本收入比16.74%，继续保持优秀水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  3.3 资产、负债状况分析

  （一）概览

  截至报告期末，本公司资产总额28,836.15亿元,较年初增长5.36%；负债总额26,704.69亿元，较年初增长5.63%；股东权益2,131.46亿元，较年初增长2.00%，实现规模稳健均衡增长。主要资产负债情况见下表：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （三）主要资产项目

  1、贷款

  2020年上半年，本公司扎实做好“六稳”、“六保”工作，积极落实各项金融政策，强化服务实体经济责任担当，加大对中小微企业、个体工商户各类市场主体的信贷支持，助力稳企业保就业。截至报告期末，贷款本金总额15,295.95亿元，较年初增长5.75%。详细贷款情况如下：

  （1）报告期末，合并贷款本金行业分布情况

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （2）报告期末，合并贷款本金按地区分布情况

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （3）报告期末，合并贷款本金按担保方式分布情况

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （4）期末占贷款总额20%（含20%）以上贴息贷款情况

  □适用 √不适用

  （5）全行前十名贷款客户情况

  （单位：人民币百万元）

  ■

  2、金融投资

  截至报告期末，本公司金融投资总额10,269.65亿元，较年初增长5.16%。具体情况见下表：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  3、买入返售金融资产

  截至报告期末，本公司买入返售金融资产余额220.07 亿元，较年初下降30.35%。具体情况见下表：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  （四）主要负债项目

  1、存款

  截至报告期末，本公司存款本金余额16,418.69亿元，较年初增长7.38%。详细存款情况如下：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  2、同业及其他金融机构存放款项

  截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项本金余额3,623.21亿元，较年初增长1.13%。具体情况见下表：

  （单位：人民币百万元）

  ■

  四、涉及财务报告的相关事项

  4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明。

  □适用√不适用

  4.2 报告期内发生重大会计差错更正的情况说明。

  □适用 √不适用

  4.3 与上年度财务报告相比，财务报表合并范围发生变化的情况说明。

  □适用 √不适用

  4.4 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。

  □适用 √不适用

  董事长：张东宁

  北京银行股份有限公司董事会

  2020年8月26日

  证券代码：601169 证券简称：北京银行 公告编号：2020-022

  北京银行股份有限公司董事会决议公告

  本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  北京银行股份有限公司董事会二〇二〇年第五次会议于2020年8月26日在北京召开。本次董事会应到董事11名，实际到会董事8名（朱保成董事、何红心董事委托杨书剑董事、胡坚独立董事委托赵丽芬独立董事出席会议并行使表决权）。会议由张东宁董事长主持。曾颖监事长列席本次会议。

  会议符合《中华人民共和国公司法》及《北京银行股份有限公司章程》的规定，会议所形成的决议合法、有效。

  会议通过决议如下：

  一、通过《北京银行2020年半年度报告及摘要》。

  表决结果：11票赞成，0票反对，0票弃权。

  二、通过《关于对北银金融租赁有限公司关联授信的议案》，同意授予北银金融租赁有限公司授信额度160亿元，业务品种由总行信用风险委员会核定，额度有效期1年；同意提请股东大会审议。具体详见本行同日披露的关联交易公告。

  独董意见：同意。

  表决结果：11票赞成，0票反对，0票弃权。

  三、通过《关于参与四家村镇银行增资扩股的议案》，同意合计出资3,540万元参与四家村镇银行增资扩股。

  表决结果：11票赞成，0票反对，0票弃权。

  四、通过《关于调整总行有关部门设置的议案》。

  表决结果：11票赞成，0票反对，0票弃权。

  特此公告。

  北京银行股份有限公司董事会

  2020年8月28日

  证券代码：601169 证券简称：北京银行 公告编号：2020-023

  北京银行股份有限公司监事会决议公告

  本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  北京银行股份有限公司监事会2020年第四次会议于2020年8月26日在北京召开。本次监事会应到监事8名，实际到会监事7名（闻健明监事委托周一晨监事出席会议并行使表决权）。会议由曾颖监事长主持。

  会议符合《中华人民共和国公司法》及《北京银行股份有限公司章程》的规定，会议所形成的决议合法、有效。

  会议通过决议如下：

  一、通过《北京银行2020年半年度报告及摘要》。

  会议认为：

  1、北京银行股份有限公司2020年半年度报告的编制和审议程序符合法律、法规、公司章程和公司内部管理制度的各项规定；

  2、北京银行股份有限公司2020年半年度报告的内容和格式符合中国证监会和证券交易所的各项规定，所包含的信息从各个方面真实地反映出公司当期的经营管理和财务状况等事项；

  3、在本次监事会之前，未发现参与半年报编制和审议的人员有违反保密规定的行为。

  表决结果：8票赞成，0票反对，0票弃权。

  二、通过《2020年上半年案防工作管理报告》。

  表决结果：8票赞成，0票反对，0票弃权。

  特此公告。

  北京银行股份有限公司监事会

  2020年8月28日

  证券代码：601169 证券简称：北京银行 公告编号：2020-024

  北京银行股份有限公司

  与北银金融租赁有限公司关联交易事项的公告

  本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  一、关联交易基本情况

  2020年8月26日，北京银行股份有限公司（下称“本行”）董事会审议通过《关于对北银金融租赁有限公司关联授信的议案》，同意授予北银金融租赁有限公司（下称“北银金融租赁”）授信额度160亿元，业务品种由总行信用风险委员会核定，额度有效期1年；自本行股东大会审批通过之日起生效。

  北银金融租赁是本行关联方，与其进行的交易构成本行的关联交易。本行对北银金融租赁授信160亿元，超过本行最近一期经审计净资产的5％。根据本行《关联交易管理办法》，已构成特别重大关联交易，经本行内部授权审批程序审查后，应提交关联交易委员会、董事会审批，并报股东大会进行最终审批。

  二、关联方介绍

  北银金融租赁成立于2014年1月，是经中国银行业监督管理委员会批准，由北京银行股份有限公司发起设立的金融租赁公司。现注册资本金31亿元，北京银行持股占比为64.52%。

  北银金融租赁公司经营范围：融资租赁业务；转让和受让融资租赁财产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其他业务。

  北银金融租赁公司定位于“服务实体，服务特色”，坚持“专业化、差异化”的发展战略，依托北京银行的品牌、客户、网络和技术优势，建立完善的金融租赁产品和服务体系，为客户提供多元化的金融服务，逐渐探索适合自身的发展战略。

  根据2019年12月财务数据，北银金融租赁公司资产总额505.7亿元，净资产45.24亿元，资本充足率为10.83%，融资租赁款资产不良率1%； 2019年全年实现营业收入13.95亿元，实现净利润4.22亿元。

  三、关联交易的定价依据

  本行与北银金融租赁的关联交易坚持遵循一般商业原则，不优于对非关联方同类交易的条件，符合中国人民银行利率政策以及本行同类产品定价相关管理制度。

  四、关联交易的影响

  本行向北银金融租赁授信，定价合理、公平，符合监管部门相关法规要求及本行关联交易管理相关规定，授信流程符合本行内部控制制度要求。

  五、独立董事的意见

  北京银行与北银金融租赁有限公司的关联交易是正常业务经营所必需的，交易定价是以市场价格为基础，体现公平交易、协商一致的原则，关联交易定价合理、公平，不会影响公司资产的独立性，符合公司及全体股东的利益，不存在损害公司及其他股东利益的情况。独立董事认为上述关联交易符合中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等监管部门要求，符合《北京银行股份有限公司章程》、《北京银行股份有限公司关联交易管理办法》及其它内部制度相关规定，但如在实施过程中发现有明显风险，建议管理层采取相应的有效措施控制风险。

  六、备查文件目录

  1、董事会决议；

  2、经独立董事签字确认的独立董事意见。

  特此公告。

  北京银行股份有限公司

  董事会

  2020年8月28日