第一节 重要提示

  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

  没有董事、监事、高级管理人员对本报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

  本行于2021年4月23日召开了青岛农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十三次会议，审议通过了《青岛农村商业银行股份有限公司2021年第一季度报告》。应出席本次会议的董事13人，实际出席会议（含网络方式）的董事10人。刘仲生、贾承刚、王少飞董事因工作原因不能按时出席本次会议，分别授权委托刘宗波、王建华、商有光董事代为出席并表决。

  本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。

  本行第一季度财务报表未经会计师事务所审计。

  本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管会计工作负责人王建华先生及会计机构负责人袁文波女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。

  第二节 基本情况

  一、会计数据和财务指标

  （一）主要会计数据和财务指标

  单位：千元

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  注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

  2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

  3.根据财政部2018年修订的《企业会计准则第 21 号-租赁》（简称“新租赁准则”），本行自2021年1月1日起施行新租赁准则。本行在编制财务报表时已执行上述准则，会计政策变更的有关情况及影响参见本行会计政策变更公告。

  （二）非经常性损益项目及金额

  单位：千元

  ■

  注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》（2008 年修订）规定计算。

  （三）补充财务及监管指标

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  注：1.流动性比例为本行报监管部门的数据。

  2.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法》计算。

  3.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%。

  4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。

  单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%。

  单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%。

  5.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）损失准备余额÷期末不良贷款余额×100%。

  6.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%。

  总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%。

  净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率。

  净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%。

  （四）杠杆率

  单位：千元

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  注：根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）计算。

  （五）流动性覆盖率

  截至2021年3月末，本行合格优质流动性资产451.77亿元，未来30天现金净流出量305.14亿元，流动性覆盖率148.05%，符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。

  （六）贷款五级分类情况

  单位：千元

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  二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表

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  三、业务发展情况

  2021年一季度，本行按照深化金融供给侧结构性改革要求，以精细化管理、数字化转型、高质量发展为主线，以抓合规、调结构、增动能、促发展为基调，强化领先特色发展的优势，培育合规稳健经营的动能，系统推进市场拓展、营销转型、服务提升、结构优化、风险管控等重点工作，实现了首季业务“开门红”。截至2021年3月末，资产总额4,232.92亿元，较上年末增长4.05%，其中发放贷款和垫款总额2,330.31亿元，较上年末增长6.97%。负债总额3,906.35亿元，较上年末增长3.59%，其中吸收存款余额2,622.71亿元，较上年末增长4.62%。实现归属于母公司股东净利润9.13亿元。

  聚焦实体经济，提升本分发展贡献。坚定强化服务实体经济的本分发展意识，通过升级产品体系创新、创新服务模式、倾斜内部资源等方式，持续强化科技创新、绿色发展等重点领域和小微企业、普惠金融等薄弱环节的支持成效。一季度，“四张清单”对接覆盖率整体过半，积极推进“整村授信”进度。围绕青岛市着力打造的十三条产业链等重点发展规划、科技企业和高端制造业等重点拓展对象、上市和拟上市企业等重点营销客群，拉出清单，升级服务，挂图作战，加大首季客户走访力度。

  加快结构调整，夯实协调发展基础。坚持“大零售”发展战略，开展个人主力客群精耕三项行动，积极调整客户结构，一季度大力营销工资代发单位。个人存款余额突破1,500亿元。坚持“有保有压、突出重点”策略，持续优化信贷结构，落实房地产金融集中度管理要求，防范经营和消费用途违规流入房地产市场，努力更好地服务经济高质量发展。按照“传统产品挖潜、短板产品补短、新兴产品突破”的思路，加快推进中间业务发展，全力优化收入结构，“三保两票一银团”“鑫E函”电子保函等业务贡献不断提升，省内农商银行理财代销通道顺利打通。

  狠抓风控合规，优化稳健发展格局。围绕精细化管理要求，全面细化、量化、标准化全面风险管理工作，贷后管理优化模式落地实施，市场业务风险管理改革显现成效，各类风险整体较为平稳，信用风险、流动性风险、市场风险、资本充足等主要风险监管指标优于监管要求，风险资产分类更趋严格审慎。扎实开展“锚定表外增效益、清控表内提质量”攻坚活动，不断夯实资产质量。提升制度学习与合规教育质效，加强员工行为管理，合规经营氛围更加浓厚。

  第三节 重要事项

  一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因

  单位：千元

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  二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

  不适用

  三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项

  本行报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。

  四、证券投资情况

  1.证券投资情况

  截至2021年3月31日，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：

  单位：千元

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  2.衍生品投资情况

  单元：千元

  ■

  五、募集资金投资项目进展情况

  不适用。

  六、对2021年1-6月经营业绩的预计

  不适用。

  七、日常经营重大合同

  不适用。

  八、委托理财

  报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

  九、违规对外担保情况

  报告期内，本行无违规对外担保情况。

  十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

  报告期内，本行不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。

  十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

  ■

  青岛农村商业银行股份有限公司

  证券代码:002958 证券简称:青农商行 公告编号:2021-023

  转债代码:128129 转债简称:青农转债

  2021

  第一季度报告