证券时报电子报实时通过手机APP、网站免费阅读重大财经新闻资讯及上市公司公告

　　3月30日，重庆银行发布2022年度报告。报告显示，过去一年该行紧紧围绕年度任务目标，坚定贯彻重大部署、坚决稳住发展大盘、坚毅推进战略转型、坚持筑牢风险底板，取得了符合预期的经营管理业绩。

　　年报披露，去年重庆银行实现营业收入134.7亿元，全年净利润同比增长5.3%至51.2亿元。“在应对大战大考中推动真转实干善成，‘稳’的基础更实，‘进’的动能更足。”该行相关负责人总结称。

　　过去一年，重庆银行深入推进结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略，信贷资产占比、总存款占比、零售存款占比稳步提升，股权结构持续优化。其中，客户存款增速创近六年新高。

　　值得一提的是，重庆银行继续给予投资者丰厚回馈。2022年度，该行计划按每10股派送普通股现金股利3.95元，合计拟派发现金红利13.7亿元，年度现金分红比例连续三年保持在30%以上，在上市城农商行中处于领先水平。截至最新收盘，重庆银行年内累计涨幅超过7%，居A股上市银行前列。

　　资产结构持续优化

　　截至去年末，重庆银行资产规模达6847.1亿元，较年初增长10.6%。其中，客户贷款总额突破3500亿元，较年初增长10.9%，贷款在总资产中的占比连续八年保持升势，达到51.5%，资产结构持续优化。

　　年报显示，该行恪守服务实体经济本源，落实稳住经济大盘系列措施，加大实体经济、制造业信贷支持，去年实体贷款余额增长17.4%，同比多增9个百分点。绿色信贷余额增长45%，落实普惠小微企业减息、困难企业延期还本付息政策，持续达标“两增两控”等监管目标。。

　　据了解，重庆银行结合十四五规划及陆海新通道等区域战略，深度挖掘成渝地区双城经济圈战略机遇，全年向互联互通、现代产业、生态宜居等三大领域提供信贷支持超1200亿元，投身西部陆海新通道建设，累计支持项目48个。

　　同时，该行紧紧围绕重庆市“2+6+X”和川陕黔三省重点产业集群，立足重庆“1+6+7+36”产业园区，持续推进重点产业集群营销工作，全年向33条重点产业链上超2500户企业提供授信支持超400亿元，“专精特新”企业贷款余额72.8亿元、630户，同比增长182%、180%。

　　展望2023年，重庆银行表示，将积极把握国家和区域重大发展战略机遇，全面对接成渝地区双城经济圈建设“一号工程”，狠抓贯彻，全力助推战略落地：

　　一是深度参与成渝地区双城经济圈建设，围绕共建两大万亿级产业集群、特色优势产业集群、高成长性未来产业集群，加强行业研究，锁定重点客户，打通产业链、供应链“全链条”；

　　二是全力投身西部陆海新通道建设，紧扣通道交通路网体系、枢纽节点体系、物流组织体系等领域，寻找业务发展契合点，发展壮大外向型金融业务，不断优化提升外资外贸服务水平；

　　三是大力发展绿色金融，紧扣绿色金融改革创新试验区建设，全面推广绿色金融服务方案，助推汽摩、建材等传统行业绿色升级，新能源汽车、绿色技术等低碳产业发展壮大；

　　四是全面支持乡村振兴，围绕特色优势产业，研发涉农场景化数字产品，重点加大新型农业经营主体信贷支持，健全农村基础金融服务体系。

　　根据安排，在资产投放方面，该行公司条线将围绕企业、产业、场景拓展市场，不断提升实体贷款占比；普惠条线将继续扩大基础客群，充分发挥“鏸渝金服”品牌效应，推动一批批量化场景化普惠金融业务落地见效；零售条线将充分发挥“稳定器”“压舱石”作用，促进业务转型升级上台阶。

　　存款增速创六年新高

　　负债端，重庆银行强化存款立行理念，积极拓展稳定性强、成本较低的资金来源。截至去年末，该行客户存款较年初增长13%至3825.9亿元，增速创近六年新高，存款“压舱石”地位凸显。

　　其中，通过深耕经营“一市三省”零售市场，持续提升零售客户服务水平，该行零售存款占比较年初提升2.4个百分点至43.7%，带动全行计息负债成本同比下降0.09个百分点，负债成本持续优化。具体举措上：

　　一是持续优化产品体系，开展对幸福存、梦想存等特色定期储蓄产品宣传营销，完善聚财付二维码收单产品，持续推动本行储蓄存款规模增长、付息成本下降；

　　二是进一步夯实客群基础。探索数字化精准营销模式，聚焦代发客群，拓展收单商户，持续做好老年人、青少年、新市民等重点客群的维护提升；探索金融服务下沉新模式，推出农村普惠金融综合服务点，不断延伸金融服务触角。

　　三是大力打造亲民金融场景。持续优化用卡环境，围绕客户吃、住、行等消费场景，打造“线上+线下”特色生活圈，开展各类主题营销活动，有效提升客户活跃度、增强客户粘性。

　　谈及2023年降本增存规划，重庆银行表示，该行公司条线将积极对接战略性增量资金，延伸服务链条，抓好验资、受托支付、转移支付等环节，以数字化工具为支撑，深耕场景金融，沉淀交易资金，为低成本资金引资入行做好战略支撑；零售条线将大力拓展“二维码”收单商户，以智能化收单拓展客群，持续拓展工资代发客户，针对客群特点做好特色服务，加大活期结算性资金承接。

　　风险防控方面，重庆银行一方面健全全面风险管理体系，狠抓贷前调查、授信评审、风险监测、不良资产处置等重点环节改革，完善全链条的风险识别、预警和处置机制，提升数字风控能力；另一方面，扎实推进风险处置，积极稳妥化解重点风险，持续加强内控合规管理，厚植健康信贷文化、合规文化。

　　同时，该行结合国家宏观产业政策，动态调整房地产、地方政府融资平台、压缩退出类行业等重点领域信贷策略，加快压退高杠杆、“僵尸企业”、产能过剩等风险领域客户。

　　年报显示，过去一年，面对宏观经济金融形势的严峻挑战，在持续严格不良贷款认定，逾期90天与不良贷款的比值由年初的87%降至70%以内基础上，重庆银行资产质量整体可控。其中，不良贷款率较年初升高0.08个百分点至1.38%，拨备覆盖率高于200%，均保持在合理区间。

　　改革创新释放“内生动能”

　　毫无疑问，2022年是极不平凡的一年，商业银行经营面临诸多超预期因素影响。面对变化，“惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜”。

　　这一年，重庆银行抓改革、增动力，滚动实施30项年度重点改革任务，全面完成国企改革三年行动任务，成为全国唯一入选国务院国资委“双百企业”名单的城商行，公司治理获全国银行最高评级，综合实力、品牌价值均连续7年入选全球银行300强。

　　以改革为先导，重庆银行在2021年成为西部地区首家“A+H”股上市城商行后，又在去年成功发行130亿元A股可转债、50亿元二级资本在和45亿元无固定期限资本债，资本补充效率显著提升。截至去年末，该行核心一级资本充足率9.52%，一级资本充足率10.5%，分别较年初上升0.16、0.05个百分点。

　　同时，该行紧紧围绕信息科技“十四五”战略规划，将数字技术与科技创新紧密结合，围绕“科技赋能”战略要求，以创新为引领，推进数字转型，发展金融科技，全力打造“智慧银行”“数字银行”，促进技术应用陆续落地。

　　2022年，重庆银行科技投入总额达3.84亿元，在全行营业收入中的占比升至2.85%。其中，在科技基础设施建设、IT结构优化、核心技术攻关、敏捷迭代、信息安全体系建设及信息科技风险防控等方面均取得突出成绩。

　　通过推进120余个科技项目，该行数字化变革全面发力，释放创新动能，数据管理获国家标准认证，成为全国唯一连续3年入选金融科技创新监管试点的银行、重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行，自主创新的数字信贷、数字风控、数字营销持续迭代。

　　以数字信贷为例，重庆银行围绕绿色金融政策，结合“风铃智评－产业慧链”对绿色低碳产业的全息数字画像，研发试运行“好企绿业贷”；加强对“新市民”中创业者、再就业者的金融服务力度，协同普惠金融部联合研发上线“创想贷”。截至去年末，该行数字信贷拳头产品“好企贷”系列已拓展至涵盖专精特新、绿色信贷、乡村振兴等13个应用场景共53款子产品，累计投放348亿元、余额128亿元，较年初增长35%，服务小微客户和个体工商户近5万户。

　　此外，该行试点探索敏捷交付模式，促进业务技术深度融合，构建协同工作机制，成立信用卡业务、零售业务、普惠业务等敏捷创新团队，为业务创新提供小、快、灵的持续迭代交付支持，推出一批场景化批量业务，发挥行业研究项目组优势，推动产业金融走深走实。

　　(CIS)

本版导读