证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 付建利

  这几日，银行和以余额宝为首的“宝宝”们斗得不可开交，有财大气粗的银行明确表示不接受余额宝的协议存款。这架势，整得很多客户心慌慌。好不容易有个收益率还不错的余额宝，让老百姓多了个菜钱，这下子银行围剿，让人感到心里面有点堵得慌。其实，就让他们去斗吧，理财市场的空间无限广阔，如果你斗狠的同时能够拿出比余额宝更好的产品，咱老百姓应该高兴才是！

  按理说，余额宝为首的“宝宝”们给老百姓提供了6%甚至更高的年化收益率，当然是善莫大焉的好事啊。想想看，长期以来，老百姓在实际负利率的背景下，无法分享信托、银行理财产品等门槛较高理财产品的收益。放在银行里面的存款，我们现在享受到的服务和十年前有任何区别吗？没有！或者说根本没有什么服务。

  其实，以银行的实力，无论是技术还是财力，余额宝当前做的事情，银行早就可以做了，但赚钱赚得连自己都不好意思的银行，一直就没有做过。因为银行始终是嫌贫爱富，大量的贷款投向了没有效率的央企和国企，银行有限的服务水平，只会向高端客户倾斜。这反倒给了余额宝为首的“宝宝”们发展的机遇，让无数的屌丝客户享受到了互联网金融带来的实惠。

  严格来说，余额宝并不是一款产品，它只是基金销售渠道的一种创新，并且是结合了互联网这一新兴工具，于是就衍生出了互联网金融这一新事物。余额宝购买的协议存款，带来了远超过银行存款的收益率。社会资金成本的上升，并非余额宝推升所致，而是地方融资平台、影子银行和房地产融资所致。

  如今，余额宝为首的“宝宝”们让银行的存款搬家，尽管对银行并无致命性影响，但银行毫无疑问感受到了压力。互联网金融已经写进政府工作报告之中，更是未来金融发展的趋势和方向，银行再怎么阻挡，也丝毫挡不住这股历史潮流。为了应对余额宝等“宝宝”们带来的冲击，银行也相继推出了各种互联网金融产品。未来银行和各种“宝宝”们的正面PK将越来越激烈，如果银行胜出，说明银行适应了金融市场发展的趋势，各种“宝宝”们也没话说；如果银行既没有超越“宝宝”们的能力，故意通过各种途径阻碍“宝宝”们的茁壮成长，就是恶意破坏正常的市场竞争秩序了。

  老百姓希望看到银行和“宝宝”们的良性竞争，口水战没有必要，市场是公平的，谁能够争取到客户的认同，谁就能够拥有未来。唯有竞争，才能让老百姓拥有更多的金融产品选择和更高的收益。银行和“宝宝”们的这场战争，早晚都会来，迟来不如早来，就让他们斗吧，我等屌丝客户只希望这种“斗”能够让老百姓切实享受到普惠金融的好处。