证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 刘筱攸

  3月28日，民生直销银行满月的那一天，兴业直销银行正式上线。两者皆以“直销银行”之名，但主攻移动互联网金融、践行去网点化的战略却不尽相同。

  民生主打余额理财

  民生直销银行首期推出“随心存”、“轻松汇”和“如意宝”三款产品。从产品名字可判断，民生要将存款、汇款、理财的基础金融账户功能一网打尽。

  “随心存”能让客户在随时支取本金的条件下最大化结转利息；“轻松汇”则主打跨账户和跨行间的资金汇划；而“如意宝”是其中的重头戏——一款可以理解为民生版余额宝的余额增值产品，由民生银行联合民生加银基金、汇添富基金推出。

  民生直销银行交出了还算靓丽的成绩单——据该行统计数据，上线一个月，“如意宝”产品总申购额已近200亿，累计为客户回馈收益1700万。

  直销银行公布首月业绩的当天，民生银行亦发布了2013年年报。年报显示，民生去年实现净利润422.78亿元，同比增幅达12.55%。民生总行相关人士表示，直销银行作为民生互联网金融战略的重要载体，今年民生还将在资源上予以倾斜，相信直销银行会成为民生银行利润的增长极。

  据民生银行电子银行部相关人士介绍，直销银行的小额消费贷款、贵金属业务、公共缴费等业务均已进入研发阶段。

  兴业猛攻基金代销

  乍一上线，兴业直销银行的势头就显得颇为凶猛，多款理财产品上线3天就已经剩余不到40%的份额。

  目前兴业直销银行主要分为银行理财产品、基金代销、定期存款三大板块。就理财产品来看，目前直销银行上的产品基本来自兴业银行，收益率大多在6%左右。证券时报记者在该行官网看到，理财产品还做了细分，一些产品带有明显的地域属性，仅限于当地销售。

  与民生直销银行不同的是，兴业直销银行并没有与基金公司合作开发类余额宝产品，而是直接以渠道身份代销20多家基金公司的400多只基金产品和债券等。事实上，民生与兴业直销银行唯一相同之处，几乎只体现在“存”上，客户可以将资金以定期存款形式存放在虚拟账户。

  “从目前来看，兴业的直销银行与此前推出的‘钱大掌柜’理财门户在功能上有点重合，只是代销的产品在性质上略有侧重。兴业直销银行可能在一段时间内都是移植‘钱大掌柜’的优势与经验，主打基金代销”，一位不愿具名的建行电子银行部人士分析。

  殊途同归

  民生和兴业两家直销银行均由各自总行电子银行部门负责运营管理，而这似乎也表示了直销银行在短期之内很难跳出此前电子银行的套路。而事实上，几乎没有受访对象能清楚解答直销银行与微信银行、银行移动客户端、电子银行、手机银行、一站式个人金融账户等一大堆概念的实质区别在哪。

  但作为各家银行为还击互联网金融而祭出的利器，直销银行概念依然不乏拥趸。去年，北京银行就已经积极酝酿直销银行，而华润银行目前已经低调上线直销银行。

  “事实上，不管是主打余额理财还是基金代销，大家都是将基础的金融账户功能打包并且线上化。目的都是一样的，去网点化，抢占移动端”，建行电子银行部一位人士告诉记者。