证券时报多媒体数字报

  证券时报记者 刘筱攸

  作为传统金融集团，平安集团旗下手机应用（APP）已达46款之多。但是，这些APP最终能否撑得起平安集团董事长马明哲移动金融的发展战略，还有待检验。

  如今，平安已意识到APP数量虽多，但功能部分重复且相互割裂，并不利于交叉金融资源的嫁接和整合。于是，去年三季度起，平安集团内部强推“任意门”项目，意在统一调配全集团移动端服务，盘活APP。

  平安旗下APP

  增至46款

  “有同事把我们集团开发的APP全部下载，在手机上截了个屏，我一看，居然有这么多，吓了一跳。”参与过多款APP开发的平安科技开发人员说，“目前这46款应该还有日活的（日均登陆量）。其实，最近两个月我们团队还在开发新项目，未来总数将不止46款。”

  目前，平安旗下APP可分为对外综合应有、对企业内部应用、业务直属应用三大类。其中，对外综合应用多基于集团综合金融优势，向外界传递平安互联网金融理念，包括壹钱包、万里通、一账通等；企业内部应用，如快乐平安、财酷、知鸟则满足平安近百万员工的OA办公需求；剩下大部分则为银行、保险、证券、子公司业务的直属应用，如口袋银行、平安人寿E服务、平安车险、平安证券、陆金所、平安好房等。这些APP所属公司不尽相同，开发团队不同。

  上述开发人员告诉证券时报记者，APP一般是某一业务单位根据需求发起开发的，一大部分由平安科技实现，另一大部分由各子公司自己的开发团队，根据需求加上外包团队来开发的。例如，被马明哲赋予平安互联网金融战略拳头产品的壹钱包APP，由平安付公司开发，天下通APP由平安科技公司开发；理财产品速递、平安汇则由深圳平安金融科技咨询公司开发。

  功能重复造成浪费

  这种“百花齐放”局面，一定程度上造就了平安旗下APP或多或少存在功能部分同质化、相互割裂、形态分散的问题。

  就目前呈现的功能而言，有些APP的作用部分重复，比如移动收款和橙e记。此两款APP均是平安银行推出的创新应用，针对小微企业主。移动收款的具体作用是，客户通过此APP发送收款请求短信，付款方收到短信之后，按指定格式回复付款金额，就可以将自己所绑定账号中的资金扣划至收款人的账户中。

  此功能跟微信支付的AA收款是一个路数。只是AA收款是作为一个功能嵌入微信支付页面中，而上述移动收款是用整个APP来实现一个功能。

  如果使用频次很高，用一个APP来实现一个功能并无问题。但平安银行后来又上线了一款橙e记APP，它能针对到期未还的欠款或有坏账风险的欠款自动提醒，还可对不同的欠款人进行等级评测，生成不同的催收策略给客户选择。

  这意味着，在主要功能——欠款催收上，移动收款和橙e记的功能重合。

  再比如PayPA平安掌尚支付与平安快付，两者皆属于移动支付应用，前者与多数快捷支付一样，需要输入手机号和交易密码，后者则在收付方式上采取了噱头玩法，以同时摇动手机的方式收付。但前者比后者功能更为全面，还可以预约ATM取现。

  同为支付应用，其实平安快付是可以作为功能之一嵌入到掌尚支付，这样还能避免重复开发。

  类似同质化现象在平安内部应用上亦不胜枚举。以财酷这一内部差旅报销APP为例，因为与快乐平安部分功能重合，而被嵌入后者之中。

  “其实平安的APP开发，有点‘一吞一’的意思。譬如，某个APP实现了某项功能，但后来又开发了一个新APP，既有前者的功能，又增加了新功能。日积月累，就形成了现在APP繁多的局面。”上述平安科技内部人士告诉记者，“以前上线的很多APP，除非与用户黏着度特别高的，否则我们不会花太大的人力去维护，所以不乏成为‘僵尸’的应用。”

  “任意门”出世

  要在数目繁多的自家APP中脱颖而出，还要在与同业厮杀中存活下来，平安旗下的标杆APP——壹钱包和天下通开始转向。

  近日，壹钱包上线3.1版本。新版本内容涵盖此前推出的票据理财、货币基金、养老保障、购物、家政、电影票、彩票、转账等板块，还上线了“飞常幸运”航空意外险和“飞常准点”航空延误险。

  这并不是简单意义上的内容新增。这个动作的背后，有平安付高层乃至平安集团高层关于互联网金融战略的思考。

  “2014年第三季度，我们对壹钱包做了发展路程梳理，决定不再跟随支付宝或微信支付的业态，不过分强调线上到线下（O2O）概念，不仅仅做渠道或平台，而是利用平安综合金融资源，把重点放在定制化个人金融服务的输出。这才是我们的强项。”平安付相关人士对记者说。

  对此，一位不愿具名的互联网金融企业主表示，转向意味着对此前战略的否定或修正。而平安付人士的话也从侧面说明，壹钱包的形态至少在前期，采取了追随策略。

  “这并不是平安一家的问题，事实上传统的金融企业要将所谓‘互联网思维’贯穿在自己的金融服务里，是有难度的。至少平安一直走在前面，对新业态反应很快，这值得肯定。”上述互联网金融业人士说。

  目前，壹钱包注册用户数达890多万，活跃用户数占比超过一半，达447万。对此，业内人士表示，转向以后的壹钱包如何放大平安基因并借此揽客，颇值得跟踪。

  此外，平安还有一些初期跟随互联网巨头意味较浓的应用，如网络电话应用“VP电话”，“单方安装即可免费通话”的功能特征，与微信电话高度相似。这些应用将来如何突出平安风格，亦是不小挑战。

  除了壹钱包，天下通亦在转向。后者通过举办线下营销活动，由此前内部交流平台的定位，如今已转至对外综合应用。证券时报记者拿到的数据显示，目前，天下通APP注册用户数为250万户，但日均登陆用户数仅39万户，绑定信用卡74万张左右。这与微信支付嵌入大众点评一样，天下通也设置了信用卡消费场景。

  “平安要求每个员工都装载天下通，所以，实际用户数还要少一点。”一位不愿具名的天下通项目组人士告诉证券时报记者。

  APP由跟随其人到转向，剩下要解决的则是APP彼此割裂的问题。这一次，平安祭出的是“任意门”。

  与以往产品成型之前就大打概念来造势不同，任意门项目进行得比较低调。第一次正式曝光，是在平安董事长马明哲的2015新年致辞中。在这篇题为“蓄势待发，决胜新平台”的致辞中，任意门被赋予“让平安‘医、食、住、行、玩’33种生活应用场景无缝衔接”的使命。

  一位不愿具名的任意门项目参与人士告诉证券时报记者，平安高层反复强调，开发任意门的一个重要目的，在于各个专业公司围绕着马明哲“医食住行玩”战略提供通用软件，统一调配全集团的移动端服务。

  以目前展现的形式看，任意门是一个“浮标”。以口袋银行APP为例，用户在口袋银行页面下方可看到一横排的浮标，浮标上标注着其他APP的图标，任意点进去一个，就可以跳转到相应的APP。

  证券时报记者了解到，目前已有好车主、天下通、一账通、万里通、平安好房、安E理财、平安E企赢、平安彩票、陆金所、平安橙子、口袋银行已正式接入任意门，平安人寿E服务即将正式接入。

  “这是个沟通难度很大的项目，毕竟每个APP属主、用户、职能差异很大。我们公司就有50多个程序员在参与这个项目，还不包括集团层面和各子公司的人员。”上述项目参与人士表示。

  任意门能否一改平安APP割裂的状态并为彼此互相导流，值得期待。