证券时报多媒体数字报

一、重要提示

（一）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于巨潮资讯网或深圳证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。

（二）公司简介

二、主要财务数据及股东变化

（一）主要财务数据

报告期内，公司不存在会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据的情况。

注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号--年度报告的内容与格式》（2012年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号：净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。

2、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益和其他业务收入。

（二）非经常性损益项目及金额

单位：(人民币)千元

注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008 年修订）规定计算。

（三）补充财务指标

（四）前10名股东持股情况表

单位：股

（五）控股股东或实际控制人变更情况

控股股东报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

实际控制人报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

三、管理层讨论与分析

（一）总体情况概述

2013年上半年，公司继续秉承“审慎经营，稳健发展”的理念，紧紧围绕“增盈利，强基础，提效率”的指导思想，持续推进五大利润中心战略，积极应对利率市场化的挑战；加大风险排查力度，主动防范和化解各类风险；统筹调配公司资源，降低经营成本，提升经营效率，以更有针对性的产品和更好的服务满足客户的不同需要，差异化的核心竞争优势进一步增强。

截至2013年半年末，公司总资产4,439.50亿元，比年初增加704.13亿元，增幅为18.85%；各项存款2,546.90亿元，比年初增加471.12亿元，增幅为22.70%；各项贷款1,588.20亿元，比年初增加132.02亿元，增幅为9.07%。

2013年上半年公司各项业务继续保持平稳较快发展，业绩比同期有较大增长。主要原因是业务发展能力增强以及区域分行盈利能力逐渐提升。公司2013年1-6月实现营业收入61.24亿元，同比增加11.62亿元,增幅为23.41%；营业利润32.87亿元，同比增加5.72亿元,增幅为21.09%；净利润26.08亿元,同比增加4.50亿元,增幅为20.84%；加权平均净资产收益率11.15%，同比提升0.22个百分点；基本每股收益0.90元，同比提高0.15元。

截至2013年半年末，公司不良贷款率0.83%，较年初上升0.07个百分点；拨备覆盖率257.12%，较年初下降18.27个百分点，公司资产质量保持在较好水平。

（二） 业务回顾

1、公司银行业务

报告期内，公司银行条线存贷款业务快速增长，重点业务推进良好，渠道建设成效明显。报告期末，公司条线存款余额1,650.78亿元，比年初新增267.08亿元；贷款余额950.41亿元，较年初增加48.45亿元。

2、零售公司业务

报告期内，零售公司业务规模显著扩大，业务定位更加清晰，中间业务快速增长。报告期末，零售公司条线各项存款余额273.66亿元，较年初增加48.77亿元；各项贷款余额218.53亿元，较年初增加20.53亿元。

3、个人银行业务

报告期内，储蓄业务快速增长，理财业务发展迅速。报告期末，人民币储蓄余额622.46亿元，较年初新增155.27亿元。上半年累计发行个人理财产品225期，累计募集金额586亿元。

4、金融市场业务

报告期内，金融市场业务稳健发展。报告期内，成功取得公开市场一级交易商资格、上海期货交易所黄金会员资格。金融市场产品不断丰富，金融市场对公司的服务能力和盈利贡献能力显著增强。

5、信用卡业务

报告期内，信用卡业务收入快速增长，盈利能力不断提升；各分行发展势头良好，区域发展更趋平衡；业务创新稳步推进，推出了市场通整体金融方案等特色业务。

（三）核心竞争力分析

1、利润中心特色鲜明

公司经过近几年的坚持和积累，公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡五大利润中心的多元化业务增长模式已初步形成，每个利润中心都有明确的客户目标、发展定位和盈利增长点，竞争优势逐步显现，在同业中初步树立起公司良好的品牌形象。一是公司银行形成“三个专家”产品体系，即区域性进出口贸易金融专家、中型企业现金管理专家、中小企业电子金融服务专家；二是零售公司形成了“金色池塘”系列小企业服务品牌；三是个人银行形成以“白领通”、“贷易通”等一系列拳头产品为带动的客户服务体系；四是金融市场的外汇做市商、利率互换，均在市场上显示出一定的竞争力；五是信用卡的“商英卡”、大额分期等业务也得到市场的广泛认可。

2、区域市场协同发展

经过近几年来的持续积累，公司各区域市场业务稳健发展。宁波地区支行业务转型稳步推进，市场竞争优势逐步显现；分行区域初步站稳脚跟，品牌影响力逐步建立。经过近五六年来的持续积累，宁波地区支行在市场份额、产品创新、人才培养、品牌形象等方面的竞争优势逐步显现，在总量继续保持较快增长的前提下，个人银行和零售公司两条线的业务规模占比已达40%左右，为今后宁波地区业务的持续转型奠定了良好基础。同时，各区域分行均能结合本地实际，有效贯彻公司稳健发展理念，赢得了当地市场、客户和监管部门的广泛认可。特别是随着业务流程、管理体系的不断完善，各分行均呈现出良好的发展态势，各项业务稳健增长，规模效应开始逐步显现。

3、风险管理持续深化

在推进业务稳健发展的同时，公司始终坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，不断完善全面风险管理体系。一是借助外部咨询机构，并借鉴国内外先进风险管理理念及应用工具，逐步构建起包括信用风险、市场风险、操作风险、道德风险、法律风险、声誉风险等在内，前中后台一体化的全面风险管理体系。二是稳步推进新资本协议项目实施，全面提升风险管理水平。公司在全面风险管理项目落地实施的基础上，依托新资本协议实施差距分析，结合实际情况，制订了《宁波银行新监管标准实施规划》；结合未来业务发展规划，对资本充足率、拨贷比、流动性比率等监管指标进行了测算，并制定相应的达标措施，以应对新监管环境和标准的变化。三是加强员工教育，开展公司员工合规评价，从源头防范风险。每年开展公司范围内的案件专项治理，及时排查各类风险隐患。

4、科技支撑能力渐强

公司始终贯彻科技是第一生产力的理念，将科技放在银行发展的重要位置，每年投入大量资金，持续深化IT系统建设，为业务发展和经营管理提供有力支撑。目前总行科技部下设18个二级部，拥有研究生、本科生近200人。一是建立公司集中的数据中心。从全局出发，建立起符合实际和未来发展的数据管理体系，逐步达到科学管理数据、充分开发利用数据的目标，以配合公司的决策、运营和风险管控。二是形成可支撑业务运转的IT系统，当前公司共有各类系统115套，形成了渠道应用层、客户信息及关系管理层、处理流程层、产品层、管理与风险控制层五个层次分明的IT系统架构。三是以业务驱动为着力点，持续深化应用系统建设，在大力推进新信贷系统、票据系统、内部评级法系统等各项新系统建设的同时，持续做好新核心系统、新国际结算系统等重要系统的后期提升工作，逐步构建起面向业务、面向服务、面向客户的“三位一体”应用系统体系，为公司长远发展提供坚实的科技支撑。

5、核心竞争力提升方向

公司当前的业务发展基本成型，下阶段将从以下四个方面持续培育核心竞争力。一是狠抓基础客户的培育和基本业务的拓展，为业务的长远可持续发展夯实基础，做到与公司共生成长。二是继续落实全面、全员、全流程的风险管理理念，在保持业务快速发展的同时，夯实公司的风险防线。三是继续加大IT系统投入，深化系统建设，提升业务的科技含量，提升电子渠道科技水准，不断培育IT竞争力。四是不断提升精细化经营水平，增强成本控制能力，通过销售能力提升和人员素质的提升，将成本收入比控制在合理的水平。我们相信，通过持之以恒的努力，公司将逐步实现差异化经营，在特定的经营领域，形成独特的比较优势，并逐步建立起推动持续发展的核心竞争力，在日益激烈的市场竞争中赢得一席之地。

（四）经营环境及宏观政策的变化及影响

上半年，我国宏观经济运行处于合理区间，但经济增长速度趋缓，经济环境更加复杂。下半年，随着国家稳增长、调结构、促改革的系列政策的出台，预期宏观经济将平稳运行，结构将逐步改善。银行业仍将稳健发展，但随着新商业银行资本管理办法的实施和利率市场化改革的深化，市场竞争将更加激烈，行业高速增长的态势将进一步放缓。

面对内外部经营环境的变化，公司继续秉承“审慎经营，稳健发展”的经营理念，围绕“增盈利、强基础、提效率”的指导思想，在做好传统业务的同时，积极审慎地开展创新业务，寻求新的利润增长点；以落实新资本协议和相关监管要求为契机，普及资本约束理念、控制经营成本；加大风险排查力度，做好风险的主动防范和及早化解工作；优化信贷资源配置，合理调配公司资源，促进各项业务稳健发展。

（五）公司未来发展的展望

根据当前形势和面临的挑战，公司将积极适应监管政策和经济形势的变化，围绕“增盈利、强基础、提效率”的指导思想，重点推进基础客户积累，狠抓营销推动能力提升，加强基础业务团队配置，着力防范重点领域风险，不断夯实公司可持续发展的基础，力争积极稳妥的达成全年各项工作目标。

四、涉及财务报告的相关事项

（一）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

报告期内，公司不存在会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况。

（二）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

报告期内，公司未发生重大会计差错更正需追溯重述的情况。

（三）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明

不适用

（四）董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明

不适用

证券代码：002142 证券简称：宁波银行 公告编号：2013-23

宁波银行股份有限公司

第四届董事会第十一次会议决议公告

本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，对公告的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏负连带责任。

宁波银行股份有限公司于2013年8月16日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开第四届董事会第十一次会议的通知，会议于2013年8月27日在宁波开元名都大酒店召开。本行现有董事18名，实到16名，孙泽群董事委托陈永明董事表决，李如成董事委托陆华裕董事表决，符合《公司法》、《深圳证券交易所上市规则》和《公司章程》的规定。本次会议合法有效。部分监事列席会议。宁波银监局派员出席会议。会议由陆华裕董事长主持。审议通过了以下议案：

一、以记名投票表决方式，审议通过了关于宁波银行股份有限公司2013年上半年经营情况和下半年工作安排的报告。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

二、以记名投票表决方式，审议通过了关于宁波银行股份有限公司2013年半年度报告及摘要的议案。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

三、以记名投票表决方式，审议通过了关于宁波银行股份有限公司2013年上半年内部人和股东关联交易执行情况的报告。由于本议案涉及关联交易，根据《公司章程》及相关规定，涉及本议案的关联董事时利众、戴志勇、孙泽群、陈永明、宋汉平、徐立勋、李如成、陈光华回避表决。

本议案同意票10票,反对票0票,弃权票0票。

四、以记名投票表决方式，审议通过了关于宁波银行股份有限公司2013年上半年内部审计情况和下半年内部审计计划的报告。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

五、以记名投票表决方式，审议通过了关于聘请外部信息科技风险评估机构的议案。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

六、以记名投票表决方式，审议通过了关于宁波银行股份有限公司2013年上半年风险管理执行情况和下半年风险管理的意见。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

七、以记名投票表决方式，审议通过了关于宁波银行股份有限公司2013年上半年合规风险管理评价和下半年合规风险工作计划的报告。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

八、以记名投票表决方式，审议通过了关于宁波银行股份有限公司2013年上半年资本充足率情况的评价报告。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

九、以记名投票表决方式，审议通过了关于新增和调整贵金属自营市场风险管理限额的议案。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

十、以记名投票表决方式，审议通过了关于购置南京分行营业用房和建造杭州分行营业用房的议案。会议同意授权经营管理层在总投资3.4亿元以内办理南京分行营业用房购置的相关事宜，投资2.5亿元左右建造杭州分行营业用房。

本议案同意票18票,反对票0票,弃权票0票。

特此公告。

宁波银行股份有限公司董事会

二○一三年八月二十九日