证券时报多媒体数字报

  目前正处于市场培育期的微信支付，正是普通消费者占点小便宜的好时机：手机充话费更划算、专门理财产品有优势、转账更省钱便捷。

  证券时报记者 方丽

  在互联网金融的大潮之下，微信支付受到所有人关注，也确实改变了一部分人的消费习惯，比如“语音支付”、“刷码支付”等可能成为未来消费潮流。目前正处于市场培育期的微信支付，正是普通消费者占点小便宜的好时机。

  玩转“我的银行卡”

  目前通过微信5.0.3版本，微信支付功能主要体现在“我的银行卡”项中，具有两大功能，其中也存在屌丝省钱的空间。

  第一大功能是手机话费充值。目前通过微信可以直接进行话费充值，并且在11月11日至11月30日还有充任意面额话费立减5元的活动。不过，这一活动只限获邀用户参与，而且每日限量50000份优惠资格。若充值10元可以节省5元，对于普通屌丝还是很有吸引力的。从目前各大电商网站充话费的活动来看，多数仅针对充值100元有98折等优惠活动，充50元省钱非常少。

  值得注意的是，目前直接用微信充话费非常便利，只要在此之前关联好银行卡，通过一个微信支付的6位数密码即可实现支付充话费，相较传统模式省不少程序，也省下不少时间。

  第二大功能是微信购物的功能。目前微信主要是进行“每日精选商品”活动。以11月22日为例，微信精选商品上就有16款产品在售，其中不少微信价格相较市场价打5折。不过，证券时报记者整体对比发现，目前通过微信出售商品较网络平台商品暂时有10元至100元幅度的优惠，但并未有其宣传的那样有很大的价差。即使针对“全网最低”这类宣传，投资者也最好货比三家。以其中一款华硕笔记本电脑为例，这款微信价为3299元，而通过一淘网查询目前网上价大概是3399元，要节省100元，并非有微信价格说从市场价4699元到3299元那么大的差异。

  除了这两大功能，微信“我的银行卡”项下还常常有一些特殊商品的合作，比如目前就和小米手机合作进行限时预约成功免费送礼物等活动。若投资者本身对某些产品有兴趣，可以来考察下微信渠道是否有这类活动，可能会省点小钱。

  专属理财品优势明显

  金融机构也看上这一微信平台，不少机构推出了微信专属产品，

  其中产品收益率具有吸引力。

  日前诺亚财富在微诺亚“微信+APP”的双平台推出了一款资产证券化产品。由于该产品预期年化收益率已经是目前诺亚一年期产品中排名第一，开放仅仅10分钟，就有预约了1000万的份额，当天完成5000万的预约目标。据了解，这款一年期的产品预期年化收益率为9.2%至9.8%，且有完备的风险隔离制度，因此受到较高关注。

  这一产品的还款来源为某地产商项目楼盘的应收购房款，且资管计划以1：1.6的比例受让资产池，安全边际较大，即资产池中锁定的资产要高于融资量，且有三重担保。这一次针对微信的专属理财产品获得较大成功。

  实际上，不少银行也针对微信进行了理财产品的发行。证券时报记者发现，浦发银行、光大银行、招商银行都可以进行理财产品购买，浦发银行及光大银行可以通过微信实现直接购买。而且浦发银行在9月份就曾推出了8点档“Q点理财”，每周一晚上8点至次日早8点（除节假日）推出两款Q点理财产品，产品期限为35天、91天，预期年收益率分别为4.8%、5.0%，当时具有一定吸引力。

  不过，从流程上看，浦发银行及光大银行都需要进行签约才可以完成。在完成购买后，银行客户可以实时查询账户余额、交易明细等信息，各家银行都可以查询理财产品的详细信息。对于安全问题，招商银行、浦发银行及光大银行都需要客户提前进行签约，然后输入相应的卡号、密码才可以购买。

  从目前看，基金公司等也开始了微信公共账号，也能通过微信实现买卖功能，具有较好的便利性。

  值得注意的是，未来微信平台上销售金融产品可能更多，也有不少机构在加大和微信合作力度。不过，普益财富研究员付巍伟表示，投资者在选择产品时对产品发行机构的声誉则更为看重。可以说，银行等金融机构，并不是一进入微信平台便能使理财产品的发售成倍增长。银行自身的综合服务能力才是客户决定是否购买的关键。

  “微银行”省手续费

  目前来看，至少14家银行在微信设立的“微银行”，绝大多数进行转账、查询等功能是不收费的，也是一个省小钱的好渠道。

  实际上，微信银行与手机银行不同，手机银行一般需要下载官方的手机银行客户端，绑定银行卡后操作。微信银行既不用登录银行网页，也不用下载软件，只需在微信账号上查询银行官方公众微信账号，关注以后即可使用开通了微信银行功能的相关业务，通常都具有最基本的查询、转账等功能。

  值得注意的是，目前微信银行实现转账功能，各家银行往往是通过跳转到手机银行实现的。首家推出微信银行的招商银行就表示，“在2015年年底前，转账汇款每天在20万元额度之内的，均免收手续费。”目前来看，多数银行无论是跨行转账、异地转账还是跨行异地转账都是免费的，这相比普通银行卡转账费用，可以省下不少钱。

  除了省钱外，各家微银行的功能有所不同，便捷度也不同。以信用卡为例，招行、光大、中信银行不仅设置了相应的信用卡余额、账单、积分查询等功能，同时还设置了快速还款通道。如浦发银行只需要输入信用卡的后四位就可以直接显示信用卡当期账单欠款。招商银行及平安银行同时开设了账单分期功能，中信银行则设置了“我要办卡”一栏，可以进行主卡、附属卡等各类卡片在线办理。相关资料完善后，只需等待审核后到柜台确认即可。

  从查询服务上看，中国银行微银行、工商银行电子银行的微信平台可以提供利率、汇率、黄金白银价格等金融信息；农行的“电子银行微导航”微信账号还提供了“寻找离您最近的十家自助银行”、“离行自助设备吞卡取卡点信息查询”等特色服务。